Gdzie zamówić kartę firmową? Bank vs. Fintech
- Sparados
- 13 lut
- 5 minut(y) czytania
Zaktualizowano: 17 lut
Wybór między kartą firmową w tradycyjnym banku a rozwiązaniem typu fintech to jedna z kluczowych decyzji finansowych, przed którymi stoją przedsiębiorcy. Choć oba rozwiązania oferują dostęp do płatności bezgotówkowych, różnią się one drastycznie pod względem kosztów, dostępności oraz dodatkowych funkcjonalności.
Poniżej przedstawiamy porównanie procesu wydawania kart firmowych (kart typu Business) w bankach i fintechach w Polsce pod kątem kluczowych parametrów.
Dostępność i proces wydania karty: Cyfrowa szybkość vs. tradycyjne procedury
W tradycyjnych bankach w Polsce proces wnioskowania o kartę firmową nadal często opiera się na strukturach hybrydowych. Choć można zamówić kartę online, banki wciąż przewidują opłaty za tradycyjne formy kontaktu.
Tradycyjny bank: Za przyjęcie papierowego wniosku o wydanie karty (np. Visa Business) zapłacimy aż 100,00 PLN. Standardowe wydanie karty to koszt ok. 50,00 PLN. Wysyłka kurierem to dodatkowe 50,00 PLN, podczas gdy list zwykły jest bezpłatny.
Fintech: Fintechy stawiają na model „digital-first”. Karty wirtualne są zazwyczaj dostępne natychmiast po otwarciu konta w aplikacji i są bezpłatne. W niektórych fintechach dostępne są też plastiki. Zamówienie karty fizycznej odbywa się za pomocą kilku kliknięć, a czas oczekiwania jest minimalny.
Jakie są koszty utrzymania i użytkowania karty firmowej?
Analizując cennik bankowy, zauważymy szeroką gamę produktów – od kart debetowych po prestiżowe karty platynowe.
Miesięczne opłaty w banku: Przykładowo w jednym z polskich banków standardowa karta Visa lub Mastercard Business kosztuje 10,00 PLN miesięcznie. Bardziej zaawansowane produkty, jak Visa Business Świat, to już koszt 50,00 PLN miesięcznie.
Fintechy: Często oferują darmowe plany podstawowe, w których użytkowanie karty jest bezpłatne pod warunkiem wykonania określonej liczby transakcji lub liczby użytkowników kart firmowych poniżej 5 jak w przypadku Sparados.
Płatności zagraniczne i przewalutowanie: Gdzie tkwi największa różnica?
Tradycyjny bank: Standardowa karta business wiąże się w większości banków z prowizją za przewalutowanie na poziomie aż 5,9% wartości transakcji. Przy innych kartach stawka ta wynosi 2,5%. Choć istnieje możliwość uruchomienia usługi wielowalutowości, z opłatą 20,00 zł za każdą walutę.
Fintechy: To tutaj fintechy wygrywają najbardziej. Korzystają one z kursów międzybankowych z minimalnym spreadem, co sprawia, że każda płatność w obcej walucie jest znacznie tańsza niż w tradycyjnym banku.
Gotówka i bankomaty
Wypłaty gotówki to punkt, w którym banki tradycyjne nakładają konkretne opłaty:
Bankomat własny banku: Opłata wynosi zazwyczaj 5,00 PLN.
Pozostałe bankomaty w kraju i za granicą: Prowizja wynosi 3% wypłacanej kwoty, minimum 7,00 PLN.
Sprawdzenie salda: Nawet prosta czynność sprawdzenia środków w bankomacie kosztuje od 2,50 PLN do 5,00 PLN.
Fintechy zazwyczaj naliczają prowizję procentową od wypłacanej kwoty (zwykle ok. 2% lub tylko 1,5% w przypadku Sparados).
Poniższa tabela przedstawia zestawienie kosztów dla kart firmowych w jednym z polskich banków i w fintechu Sparados:
Parametr operacyjny | Karta Visa/Mastercard Business w banku | Karta Mastercard w Sparados |
Wydanie karty | 50,00 PLN | 0,00 PLN |
Miesięczne użytkowanie | 10,00 PLN | 0,00 PLN za użytkownika karty (do 5 użytkowników); 5,00 PLN za użytkownika karty (od 6 użytkowników) |
Wydanie duplikatu | 50,00 PLN | 0,00 PLN |
Sprawdzenie salda w bankomacie | 2,50 PLN | 0,00 PLN |
Usługa CashBack | 1,50 PLN | 0,00 PLN |
Wypłata w bankomatach własnych banku | 5,00 PLN | 1,5% od wypłaconej kwoty |
Wypłata w innych bankomatach w kraju | 3% min. 7,00 PLN | 1,5% od wypłaconej kwoty |
Prowizja za przewalutowanie | 5,9% | 3,0% od kwoty transakcji walutowej |
Tabela: Koszty kart firmowych: Bank vs. Fintech
Zarządzanie wydatkami wielu pracowników: Gdzie tkwi haczyk?
Wydanie kart dla 20, 50 czy 100 pracowników to wyzwanie logistyczne i kontrolne. Tradycyjne banki oferują tu karty przedpłacone (prepaid). W tradycyjnym banku wydanie takiej karty to koszt 15-35 PLN, ale każdorazowe zasilenie lub rozładowanie karty wiąże się z prowizją 0,5%. W dużej skali to ogromny, ukryty koszt.
Fintechy rozwiązują ten problem inaczej. Karty wirtualne są wydawane natychmiastowo i bezpłatnie. Menedżer może jednym kliknięciem zwiększyć limit pracownikowi na delegacji lub zablokować kartę po zakończonym projekcie. Co więcej, Sparados oferuje także dedykowane karty lunchowe (benefit do 450 PLN/mc), co pozwala na optymalizację kosztów pracy przy zachowaniu pełnej kontroli nad sposobem wydatkowania środków.
Personalizacja kart płatniczych: Bank vs. Fintech
Niektóre banki i fintechy oferują opcje personalizacji kart firmowych, co jest istotne z punktu widzenia budowania wizerunku marki. Np. w mBanku udostępnienie możliwości zamawiania kart z indywidualnym wzorem awersu (Picture Card) kosztuje 2 500,00 PLN, natomiast przygotowanie i produkcja kart co-brandowych to koszt minimum 10 000,00 PLN. Zarządzanie tymi kartami odbywa się przez system mBank CompanyNet, przy czym każda operacja zasilenia lub rozładowania karty wiąże się z prowizją 0,5% od kwoty operacji.
Znacznie bardziej opłaca się personalizacja kart Sparados. Platforma pozwala na pełną personalizację wizerunku kart, co wiąże się z jednorazową opłatą 500 PLN za przygotowanie i konfigurację designu karty. W systemie Sparados istnieje też zaawansowana opcja personalizacji aplikacji internetowej do odbioru kart (własne szablony e-maili, własna domena internetowa, własny branding na stronie) w cenie 10 000 PLN.
Fintechy: Nowa era zarządzania wydatkami zespołowymi
Prawdziwa rewolucja zachodzi jednak tam, gdzie karta firmowa łączy się z oprogramowaniem. Platformy takie jak Sparados oferują nie tylko karty płatnicze, ale cały ekosystem kontroli finansowej.
Oprócz kart płatniczych dla pracowników lub kontrahentów firma otrzymuje dostęp do platformy, na której wygodnie zarządza kartami i ich limitami, śledzi transakcje w czasie rzeczywistym i szybko generuje raporty finansowe.
Kluczową przewagą Sparados jest automatyczna integracja z KSeF. Platforma włącza funkcję parowania faktur ustrukturyzowanych z transakcjami kartowymi w czasie rzeczywistym. Pracownik płaci za paliwo lub obiad, a księgowość widzi już dopasowany dokument w systemie, co oszczędza ok. 10% czasu pracy działu finansowego. Taka funkcja znacznie ogranicza ryzyko oszustw - scamowe faktury pojawiające się w KSeF są od razu widoczne jako niepasujące do wykonanych transakcji.
Podsumowanie i rekomendacje strategiczne
Wybór optymalnej karty firmowej zależy od profilu działalności przedsiębiorstwa, struktury jego wydatków oraz potrzeb w zakresie automatyzacji procesów.
Dla mikrofirm i JDG operujących głównie w kraju: Najbardziej opłacalnym wyborem są banki lub neobanki, które oferują wysokie premie gotówkowe na start i bardzo niskie progi zwalniające z opłat.
Dla MŚP oraz firm z rozbudowaną flotą pracowników i wysokimi kosztami administracyjnymi: Platforma Sparados oferuje najlepszy stosunek ceny do funkcjonalności. Możliwość bezpłatnego wydawania kart wirtualnych oraz automatyczna integracja z KSeF i parowanie faktur pozwala na redukcję czasu pracy księgowości, co w ujęciu rocznym przynosi oszczędności znacznie przewyższające korzyści z darmowego konta w banku tradycyjnym.
Dla kadry zarządzającej i dużych korporacji: PKO Bank Polski z kartą Mastercard Platinum lub Visa Infinite pozostaje liderem w zakresie prestiżu i ochrony ubezpieczeniowej. Mimo wysokich opłat jednostkowych, jakość serwisu Concierge oraz limity kredytowe idące w miliony złotych są kluczowe dla dużych podmiotów gospodarczych.
Przedsiębiorcom bardziej opłaca się odejście od analizy samych tabel opłat i prowizji (TOiP) na rzecz analizy TCO (Total Cost of Ownership), uwzględniającej czas pracy personelu potrzebny na obsługę procesów płatniczych. W tym kontekście, rozwiązania fintechowe takie jak Sparados, mimo stałych opłat abonamentowych, stają się często bardziej opłacalne niż "darmowe" konta w bankach tradycyjnych, które wymagają manualnego parowania dokumentów i generują wysokie koszty przy transakcjach walutowych.
Chcesz dowiedzieć się więcej o Sparados? Skontaktuj się z naszym doradcą, a uzyskasz wgląd w funkcjonowanie naszej platformy i zobaczysz, jak możesz wydać kartę firmową dla Twojego pracownika w kilka sekund!
Czytaj więcej na naszym blogu:
