Jak wirtualne karty Sparados rewolucjonizują sektor ubezpieczeń: Nowy standard assistance i wypłaty świadczeń

W tradycyjnym modelu ubezpieczeń proces od momentu wystąpienia szkody do realnego otrzymania pieniędzy przez klienta bywa długotrwały i dość męczący. Choć polisy mają dawać poczucie bezpieczeństwa, w praktyce moment ich realizacji bywa źródłem dodatkowego stresu. Gdy podczas podróży psuje się samochód, odwołany jest lot albo pojawiają się niespodziewane koszty leczenia, czas działa na niekorzyść wszystkich zaangażowanych stron.

Współczesny klient oczekuje, że pomoc dotrze do niego w kilkanaście sekund, a nie w kilka dni. Odpowiedzią na te oczekiwania jest Sparados – platforma wykorzystująca technologię wirtualnych kart płatniczych do przekształcenia powolnych, manualnych rozliczeń w natychmiastowe, programowalne przekazywanie środków. To rewolucja w obsłudze roszczeń, która zwiększa satysfakcję klientów średnio o 40%.

Spis treści:

1. Nowy standard wypłaty roszczeń: Natychmiastowość zamiast biurokracji

2. Rewolucja w polisach zdrowotnych: Leczenie bez barier finansowych

3. Wielokanałowa obsługa świadczeń i bezpieczeństwo operacyjne

4. Jak prezyzyjnie kontrolować przeznaczenie środków na karcie (blokady MCC)?

5. Innowacja w portfelu: Cyfrowe oświadczenie sprawcy i marketing

6. Główne korzyści z wdrożenia kart Sparados

7. Europejski kontekst i infrastruktura techniczna

8. Jak wdrożenie Sparados wpłynęło na standardy obsługi w Allianz Partners Polska?

9. Podsumowanie: Przyszłość ubezpieczeń jest cyfrowa

Nowy standard wypłaty roszczeń: Natychmiastowość zamiast biurokracji

Stoisz przed wyzwaniami w zakresie skutecznego rozpatrywania roszczeń i wypłacania odszkodowań? Tradycyjne systemy, oparte na przelewach bankowych, są ograniczone sesjami księgowymi i skomplikowaną weryfikacją danych. Model embedded finance oferowany przez spółkę Sparados wykorzystuje sieć płatniczą Mastercard oraz własną platformę do zarządzania finansami i API, aby umożliwić wypłatę środków bezpośrednio na kartę Sparados dodaną do portfela cyfrowego klienta (Apple Pay/Google Pay) tuż po zatwierdzeniu roszczenia.

Jak karty Sparados rewolucjonizują sektor ubezpieczeń?

Proces jest w pełni zautomatyzowany i opiera się na pięciu kluczowych krokach:

1. Zgłoszenie roszczenia: Klient zgłasza szkodę przez aplikację lub call center.

2. Zatwierdzenie i wyzwolenie: Ubezpieczyciel zatwierdza kwotę poprzez cyfrową platformę.

3. Natychmiastowe wydanie karty: System Sparados tworzy wirtualną kartę z unikalnym numerem i kodem CVV.

4. Dostarczenie do portfela: Dane karty są wysyłane SMS-em lub e-mailem, umożliwiając błyskawiczne dodanie jej do smartfona.

5. Użycie: Klient płaci za potrzebną usługę, a transakcja jest rozliczana w czasie rzeczywistym.

Rewolucja w polisach zdrowotnych: Leczenie bez barier finansowych

Tradycyjny proces wypłaty świadczeń z polis zdrowotnych często wymaga od klientów samodzielnego pokrycia kosztów leczenia, a następnie ubiegania się o refundację. W przypadku drogich zabiegów lub wizyt u specjalistów za granicą, takie rozwiązanie może być dla klienta uciążliwe, a wręcz niemożliwe do zrealizowania.

Sparados zmienia ten model, oferując firmom ubezpieczeniowym dwukrotnie szybszy proces. Ubezpieczony otrzymuje dostęp do środków w kilka sekund, co pozwala mu opłacić rachunek w klinice czy aptece bez naruszania domowego budżetu. Taka forma "płatności u źródła" jest już znana w Europie m.in. dzięki modelom takim jak PassportCard, jednak Sparados idzie o krok dalej, oferując pełną programowalność i elastyczność w wydawaniu kart na dowolny cel ubezpieczeniowy.

Wielokanałowa obsługa świadczeń i bezpieczeństwo operacyjne

Wielu ubezpieczycieli wciąż boryka się z wąskimi gardłami operacyjnymi, operując jedną kartą firmową lub ograniczoną liczbą narzędzi płatniczych. To spowalnia procesy, zwłaszcza w sytuacjach kryzysowych.

Platforma Sparados pozwala wydawać dowolną liczbę wirtualnych kart płatniczych jednocześnie. Każda karta posiada:

• Indywidualny limit i etykietę: Co ułatwia zarządzanie tysiącami drobnych wypłat.

• Kontrolę w czasie rzeczywistym: Zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo, eliminując błędy ludzkie przy manualnych przelewach.

• Wygodny dostęp dla administratorów: Każdy konsultant może od razu przystąpić do obsługi świadczenia, wydając kartę "od ręki".

Jak prezyzyjnie kontrolować przeznaczenie środków na karcie (blokady MCC)?

Jedną z największych zalet platformy Sparados jest możliwość pełnego kontrolowania sposobu wykorzystania środków. Dzięki technologii klasyfikacji transakcji, ubezpieczyciel może ograniczyć działanie karty do określonych kategorii wydatków (Merchant Category Codes - MCC).

Jeśli karta została wydana na pomoc drogową, zadziała ona w warsztacie, ale próba zapłaty za zakupy w sklepie odzieżowym zostanie automatycznie zablokowana. To daje firmom ubezpieczeniowym pewność, że pieniądze są wydawane zgodnie z przeznaczeniem, redukując ryzyko nadużyć i oszustw (fraud protection).

Innowacja w portfelu: Cyfrowe oświadczenie sprawcy i marketing

Sparados umożliwia także rezygnację z papierowych oświadczeń sprawcy kolizji, które mogą łatwo zaginąć. Przekazanie oświadczenia w formie cyfrowej, połączone z wirtualną kartą płatniczą, to nie tylko wygoda. To także narzędzie marketingowe – wizerunek ubezpieczyciela pojawia się w cyfrowym portfelu klienta obok jego kart bankowych, wzmacniając świadomość marki i poczucie nowoczesności serwisu.

Główne korzyści z wdrożenia kart Sparados

Korzyść	Efekt rynkowy
Szybkość i wygoda	Wydawanie środków w czasie rzeczywistym (kilkanaście sekund).
Wyższe CX (Customer Experience)	Wzrost satysfakcji klienta o ok. 40%.
Efektywność operacyjna	Automatyczne rozliczenia i mniejsze obciążenie administracji.
Pełna kontrola	Programowalne limity i blokady kategorii zakupowych.
Nowoczesny wizerunek	Obecność marki w Apple Pay i Google Pay.

Europejski kontekst i infrastruktura techniczna

Model wypłat oparty na kartach wirtualnych nie jest już tylko wizją przyszłości – to realny trend w Europie. W Europie już istnieją przykłady ubezpieczycieli i partnerów płatniczych, którzy wykorzystują wirtualne karty i szybkie wypłaty do portfeli cyfrowych jako część procesu obsługi roszczeń lub płatności medycznych. Niektóre wdrożenia koncentrują się bardziej na bezpośredniej obsłudze usług (np. leczenie) niż klasycznych wypłat odszkodowań, ale technologia pozwalająca na instant payouts jest obecna i rozwija się.

Kluczowe role w przyspieszonych wypłatach odgrywają partnerzy technologiczni jak Sparados, którzy umożliwiają ubezpieczycielom generowanie i kontrolowanie wirtualnych kart. Dzięki embedded finance europejscy ubezpieczyciele mogą wdrażać szybkie wypłaty, dbając jednocześnie o zgodność regulacyjną.

Jak wdrożenie Sparados wpłynęło na standardy obsługi w Allianz Partners Polska?

Teoria błyskawicznych płatności znajduje swoje potwierdzenie w praktyce rynkowej. Na skrócenie procesów do absolutnego minimum zdecydował się jeden z największych ubezpieczycieli w Europie – Allianz Partners Polska (właściciel marki Mondial Assistance).

Firma postawiła na wirtualne karty Sparados, aby realnie wesprzeć klientów w sytuacjach awaryjnych, takich jak awaria auta w trasie, odwołany lot czy nagła potrzeba opłacenia noclegu.

Wdrożenie to przyniosło wymierne korzyści zarówno dla ubezpieczonych, jak i dla samej organizacji:

• Natychmiastowość: Pomoc trafia do klientów w kilkanaście sekund od zgłoszenia sprawy, co drastycznie redukuje stres związany z niepewnością.

• Brak wkładu własnego: Klienci mogą od razu opłacić lawetę czy transport bez konieczności „wykładania” własnych oszczędności.

• Pełna kontrola i analityka: Allianz Partners zyskał pełny wgląd w statystyki wydatków w czasie rzeczywistym, co pozwala na bieżąco analizować i optymalizować procesy.

Sukces rozwiązania w Polsce okazał się tak duży, że obecnie kolejne kraje w ramach Grupy Allianz Partners przygotowują się do jego implementacji, czyniąc z kart Sparados nowy międzynarodowy standard wypłat środków z ubezpieczenia assistance.

Podsumowanie: Przyszłość ubezpieczeń jest cyfrowa

Zastąpienie żmudnych procesów refundacyjnych natychmiastowym zasileniem środków sprawia, że pomoc przestaje być obietnicą, a staje się realnym rozwiązaniem dostępnym w czasie rzeczywistym. Przekonaj się, jak karty Sparados rewolucjonizują sektor ubezpieczeń!

Zaoferuj swoim klientom szybkie, bezpieczne i w pełni cyfrowe wypłaty świadczeń. Dzięki kartom Sparados każda sytuacja kryzysowa może stać się okazją do udowodnienia najwyższej jakości Twoich usług i zbudowania przewagi konkurencyjnej w oparciu o innowacje finansowo-technologiczne.

Chcesz usprawnić procesy wypłaty roszczeń i zapewnić klientom natychmiastowy dostęp do środków? Zapraszamy do umówienia krótkiej prezentacji platformy Sparados, podczas której pokażemy, jak wdrożyć wirtualne karty w Twojej organizacji.

Porozmawiajmy: Umów spotkanie.

Napisz do nas: Wypełnij formularz.