Finansinių technologijų verslo modeliai: Kaip veikia skaitmeninės revoliucijos?

Finansinių technologijų ( fintech ) sektorius nuolat keičia finansinių paslaugų sritį. Šios transformacijos galia slypi ne tik inovatyviose technologijose, bet ir, svarbiausia, verslo modeliuose, kurie reaguoja į dinamiškai kintančius klientų poreikius. Nuo paprastų mobiliųjų programėlių iki sudėtingų infrastruktūros sistemų – kiekvienas finansinių technologijų startuolis turi pasirinkti optimalią strategiją, kad pasiektų tikslinę auditoriją ir užtikrintų mastelio keitimą.

Pažvelkime į tris populiariausius modelius: B2C, B2B ir B2B2C, analizuodami jų pagrindines savybes, privalumus ir žinomus rinkos pavyzdžius. Jų supratimas yra labai svarbus visiems, besidomintiems finansų ateitimi.

Turinys:

1. Verslo modeliai finansinių technologijų pramonėje

2. Kas yra B2C verslo modelis?

3. Kaip B2B modelis kuria finansų technologinę bazę?

4. „Sparados“: įmonių išlaidų optimizavimas B2B modelyje

5. Kada verta rinktis hibridinį B2B2C modelį?

6. Strategijos pasirinkimas yra raktas į finansinių technologijų sėkmę

Verslo modeliai finansinių technologijų pramonėje

Verslo modeliai yra strateginė kiekvienos „fintech“ įmonės ašis , tarnaujanti ne tik kaip pajamų generavimo sistema, bet ir kaip esminis veiksnys , lemiantis, kaip sukuriama vertė ir pozicionuojama rinkoje. Dinamiškame ir inovacijomis turtingame finansų ir technologijų sektoriuje unikalaus modelio pasirinkimas ir įgyvendinimas – nesvarbu, ar jis pagrįstas API įgalinta B2B infrastruktūra, tiesioginio ryšio su vartotoju (B2C) prenumeratos modeliu, ar klientų sąsajų revoliucija (neobankais) – lemia įmonės gebėjimą efektyviai gauti pajamų, plėstis ir pasiekti ilgalaikės sėkmės . Supratimas, kur įmonė gali suteikti didžiausią vertę ir efektyviausiai monetizuoti savo sprendimus, yra labai svarbus norint pasiekti ilgalaikės sėkmės itin konkurencingoje „fintech“ rinkoje.

Kas yra B2C verslo modelis?

B2C (verslas vartotojui) modelis, t. y. tiesiogiai galutiniam klientui, yra labiausiai matomas ir intuityviausias. Pagal šį modelį veikiančios startuoliai kuria produktus ir paslaugas, skirtas individualiems vartotojams . Jų pagrindinis tikslas – kuo labiau supaprastinti ir pagerinti kasdienes finansines operacijas, dažnai apeinant tradicines, mažiau lanksčias bankų įstaigas.

B2C modelio charakteristikos ir pavyzdžiai

Būdingas	Aprašymas
Lengvas priėjimas ir patogumas	Paslaugos daugiausia teikiamos per intuityvias mobiliąsias programėles ir internetines platformas.
Personalizavimas	Pasiūlymai ir funkcijos dažnai yra tiksliai pritaikytos individualiems vartotojų poreikiams.
Mastelio keitimas	Šis modelis leidžia greitai ir masiškai pasiekti klientus visame pasaulyje.

B2C pavyzdžiai:

• „Revolut“: skaitmeninis bankas, siūlantis kelių valiutų sąskaitas ir tarptautinius mokėjimus per programėlę.

• „Curve“: programėlė, kuri sujungia visas naudotojo mokėjimo korteles į vieną, taip supaprastindama finansų valdymą.

• „Robinhood“: akcijų prekybos platforma, kuri sukėlė investavimo revoliuciją, siūlydama prekybą be komisinių.

Kaip B2B modelis kuria finansų technologinę bazę?

B2B (verslas verslui) modelis orientuotas į paslaugų ir produktų teikimą kitoms įmonėms, o ne tiesiogiai vartotojams. Šiame modelyje startuolis tampa technologijų teikėju – skaitmenine infrastruktūra, kuri padeda kitoms įmonėms supaprastinti savo finansinius procesus, padidinti efektyvumą arba pasiūlyti geresnes paslaugas savo klientams. Tai dažnai apima infrastruktūros sprendimus, mokėjimo sistemas arba duomenų analizės įrankius.

B2B modelio charakteristikos ir pavyzdžiai

Būdingas	Aprašymas
Sudėtingumas ir specializacija	Sprendimai yra sudėtingesni, dažnai reikalaujantys gilių pramonės žinių ir integracijos.
Didelė sandorio vertė	Pajamos gaunamos iš didesnių sutarčių su mažesniu verslo klientų skaičiumi.
Ilgalaikiai santykiai	Svarbiausia yra kurti ilgalaikius santykius, kurie veda prie ilgalaikės partnerystės.

B2B pavyzdžiai:

• „Stripe“: platforma, teikianti programavimo sąsajas ( API ) internetiniams mokėjimams tvarkyti.

• Plaid: paslauga, kuri saugiai sujungia finansines programas su naudotojų banko sąskaitomis.

• „Adyen“: pasaulinė mokėjimų platforma, apdorojanti didelių tarptautinių korporacijų (pvz., „Uber“, „Netflix“) operacijas.

„Sparados“: įmonių išlaidų optimizavimas B2B modelyje

Puikus B2B modelio finansinių technologijų sektoriuje pavyzdys yra „Sparados“ – įmonė, teikianti modernų išlaidų valdymo optimizavimo sprendimą ( „Expense Management“ ). Potencialūs klientai yra Europos įmonės (MVĮ), siekiančios supaprastinti savo finansus. Šis sprendimas idealiai tinka įmonėms, turinčioms daugiau nei 10 darbuotojų, kurių darbuotojai reguliariai patiria verslo išlaidų, generuodami daugybę kvitų, sąskaitų faktūrų ir kompensavimo prašymų.

„Sparados“ sistema skirta įmonėms, norinčioms sutaupyti laiko ir pinigų, tuo pačiu išlaikant visišką savo įmonės biudžeto kontrolę. Svarbus veiksnys yra inovacijų lygis, kuriuo domisi įmonės. „Sparados“ yra novatoriškas sprendimas, leidžiantis automatizuoti procesą, pagrįstą dirbtiniu intelektu .

Sistema ne tik automatiškai išgauna pagrindinius duomenis , bet ir siūlo operacijų aprašymus ir netgi automatiškai susieja sąskaitas faktūras su atitinkamais kvitais . Ši automatizacija įmonėms sutaupo vidutiniškai 10 darbo dienų per mėnesį, nes nereikia rankiniu būdu įvesti duomenų ir sumažėja veiklos sąnaudos. Jos taikymo sritys yra plačios ir apima pramonės šakas, kuriose svarbiausia yra lankstumas ir greita prieiga prie lėšų:

• Transportas ir logistika: galimybė vairuotojams ir darbuotojams kelyje greitai atsiskaityti.

• Turizmas ir perkėlimas: suteikti darbuotojams, kurie dažnai keliauja verslo reikalais, tiesioginę prieigą prie lėšų.

• Draudimas ir apsauga: lanksti priemonė lauko komandoms, valdančioms išlaidas už biuro ribų.

• Pardavimai ir verslo plėtra: pagalba pardavėjams ir vadovams valdant pramogų ir kelionių išlaidas.

  
  

„Sparados“ tampa pagrindiniu technologijų partneriu, supaprastinančiu įmonių vidinius finansinius procesus. „Sparados“ sprendimas yra novatoriškas dėl integracijos su esamomis apskaitos sistemomis („Saldeo“, „Comarch Optima“), todėl diegimas vyksta sklandžiai ir automatiškai. „Sparados“ taip pat siūlo atvirą API, leidžiančią integruotis su ERP sistemomis ir kitomis platformomis be jokių papildomų išlaidų, užtikrinant visišką mastelio keitimą ir lankstumą įmonei augant.

Kada verta rinktis hibridinį B2B2C modelį?

B2B2C (angl. Business-to-Business-to-Consumer) modelis yra ankstesnių dviejų hibridas, siūlantis netiesioginį vartotojų pasiekimą. Finansinių technologijų startuolis pateikia savo sprendimą kitai įmonei (B2B), kuri vėliau jį pasiūlo savo galutiniams klientams (B2C). Nors finansinių technologijų įmonės neturi tiesioginio kontakto su vartotojais, jų technologijos yra neatsiejama milijonų žmonių naudojamo pasiūlymo dalis. Tai leidžia joms greitai pasinaudoti savo verslo partnerio pasitikėjimu ir klientų baze .

B2B2C modelio charakteristikos ir pavyzdžiai

Būdingas	Aprašymas
Netiesioginis atvykimas	Produktas pasiekia vartotoją per partnerį (pvz., banką, el. prekybos platformą).
Greitas mastelio keitimas	Galimybė sparčiai augti, pasinaudojant esama partnerio klientų baze.
Pasitikėjimo perdavimas	Startuolis naudojasi savo verslo partnerio pasitikėjimu, o tai palengvina masinį sprendimo diegimą.

B2B2C pavyzdžiai:

• „Marqeta“: platforma, leidžianti įmonėms (pvz., „Square“ ar „Doordash“) išduoti ir valdyti savo firmines mokėjimo korteles.

• Baltosios etiketės bankininkystė: įmonės, teikiančios paruoštas, modulines bankininkystės sistemas, kurias tradiciniai bankai gali greitai įdiegti naudodami savo prekės ženklą.

• BNPL (Pirk dabar, mokėk vėliau): „Klarna“ tipo išsimokėtinai paslaugos, kurios tiesiogiai integruojasi su internetinėmis parduotuvėmis.

Strategijos pasirinkimas yra raktas į finansinių technologijų sėkmę

Tinkamo verslo modelio pasirinkimas yra vienas svarbiausių strateginių sprendimų bet kuriam finansinių technologijų startuoliui.

• B2C orientuojasi į tiesioginį kontaktą su vartotoju ir paprastumą, siekiant masinio pritaikymo.

• B2B daugiausia dėmesio skiria specializuotų, pažangių sprendimų teikimui kitoms įmonėms.

• B2B2C derina abu metodus, naudodamas partnerystes, kad greitai pasiektų platų vartotojų ratą.

  
  

Verslo modeliai yra finansinių technologijų įmonės strategijos pagrindas, apibrėžiantis, kaip ji kurs, užtikrins vertę ir generuos pajamas. Supratimas, kur įmonė gali teikti didžiausią vertę ir efektyviausiai monetizuoti savo sprendimus, yra labai svarbus siekiant ilgalaikės sėkmės itin konkurencingoje finansinių technologijų rinkoje.