Najlepsze platformy fintech dla MŚP: nowoczesne podejście do finansów firmowych

W obecnych czasach małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) stanowią podstawę innowacji i wzrostu gospodarczego. Jednak często napotykają one poważne przeszkody finansowe – od pozyskiwania kapitału i zarządzania przepływami pieniężnymi po usprawnianie złożonych zadań administracyjnych. W tym miejscu z pomocą przychodzi fintech, czyli technologia finansowa. Oferując elastyczne, przyjazne dla użytkownika i często tańsze rozwiązania niż tradycyjne instytucje, platformy fintech wyrównują szanse i zapewniają MŚP narzędzia niezbędne do rozwoju.

Poniżej przedstawiamy najlepsze platformy fintech dla MŚP, podzielone według ich podstawowych funkcji, i zwróćmy uwagę na ogromne korzyści, jakie oferują.

Spis treści:

1. Jakie są korzyści z wykorzystania platform fintechowych?

2. Jakie kategorie fintech wspierają MŚP?

3. Jak wykorzystać Sparados do zarządzania wydatkami firmowymi: praktyczny przykład zastosowania

4. Jak wybrać najlepsze platformy fintech dla MŚP?

Jakie są korzyści z wykorzystania platform fintechowych? 

Zanim zagłębimy się w same platformy, należy zrozumieć, dlaczego stanowią one rewolucję dla małych i średnich przedsiębiorstw:

• Ulepszone zarządzanie przepływami pieniężnymi: Wiele platform zapewnia wgląd w finanse w czasie rzeczywistym, umożliwiając śledzenie wydatków, monitorowanie płatności i prognozowanie przyszłych przepływów pieniężnych z niespotykaną dotąd dokładnością.

• Dostęp do kapitału: Fintechowi pożyczkodawcy zrewolucjonizowali finansowanie przedsiębiorstw. Dzięki usprawnionym procesom składania wniosków i alternatywnym modelom oceny zdolności kredytowej mogą zapewnić szybszy dostęp do kredytów i linii kredytowych, nawet dla firm, które mogą być pomijane przez tradycyjne banki.

• Zwiększona wydajność operacyjna: Automatyzacja jest kluczową cechą wielu narzędzi fintech. Od automatycznego fakturowania i raportowania wydatków po zarządzanie płacami — platformy te ograniczają ręczne prace administracyjne, zwalniając cenny czas na strategiczny rozwój.

• Niższe koszty: Wiele rozwiązań fintech działa w oparciu o strukturę opłat, która jest często bardziej przejrzysta i przystępna cenowo niż tradycyjne usługi bankowe, pomagając MŚP zaoszczędzić pieniądze na opłatach transakcyjnych, przelewach międzynarodowych i innych kosztach operacyjnych.

• Większa przejrzystość i kontrola: Platformy fintech zapewniają scentralizowany, aktualny w czasie rzeczywistym wgląd w finanse. Taki poziom przejrzystości daje właścicielom firm pewną kontrolę nad wydatkami i lepsze zrozumienie ich kondycji finansowej.

Jakie kategorie fintech wspierają MŚP?

Platformy fintech dla małych i średnich przedsiębiorstw są zazwyczaj klasyfikowane na podstawie podstawowych usług finansowych, które świadczą. Klasyfikacja ta pomaga firmom znaleźć rozwiązania, które bezpośrednio odpowiadają ich najpilniejszym potrzebom, od zarządzania przepływami pieniężnymi po zabezpieczenie finansowania. Główne kategorie obejmują:

1. Zarządzanie wydatkami biznesowymi 

Platformy te zostały zaprojektowane tak, aby zapewnić firmom pełną kontrolę nad wydatkami poprzez automatyzację raportowania wydatków, wydawanie kart korporacyjnych i zapewnienie wglądu w wszystkie transakcje w czasie rzeczywistym.

Sparados – kompleksowe rozwiązanie do zarządzania wydatkami biznesowymi:

Dzięki kartom firmowym Sparados można w ciągu kilku sekund wydać fizyczne lub wirtualne karty pracownikom i kontrahentom. Platforma zapewnia zaawansowany pulpit nawigacyjny do kontroli wydatków w czasie rzeczywistym, umożliwiający ustawianie limitów wydatków, blokowanie określonych sprzedawców i śledzenie każdej transakcji z pełną przejrzystością. Eliminuje to konieczność ręcznego sporządzania raportów wydatków i usprawnia cały proces, od zakupu do księgowania.

Ramp – znany ze swoich funkcji opartych na sztucznej inteligencji:

Ramp pomaga firmom oszczędzać pieniądze, identyfikując niepotrzebne wydatki i automatyzując politykę wydatków. Zapewnia karty korporacyjne z wbudowanymi mechanizmami kontroli.

Brex: Rozwiązania dla start-upów i rozwijających się firm:

Brex oferuje karty korporacyjne, zarządzanie gotówką i narzędzia do zarządzania wydatkami. 

2. Pożyczki i finansowanie 

Fintechowi pożyczkodawcy zapewniają szybszą i bardziej elastyczną alternatywę dla tradycyjnych kredytów bankowych, dostosowaną do specyficznych potrzeb małych i średnich przedsiębiorstw.

BlueVine – oferuje szereg opcji finansowania, w tym linie kredytowe, kredyty terminowe i faktoring:

BlueVine jest popularny ze względu na szybki proces zatwierdzania wniosków i krótki czas realizacji finansowania.

Lendio – internetowa platforma handlowa:

Lendio łączy firmy z szeroką siecią kredytodawców, ułatwiając porównanie ofert kredytowych i znalezienie najlepszej opcji.

OnDeck – wiodący alternatywny pożyczkodawca:

OnDeck oferuje pożyczki terminowe i linie kredytowe, koncentrując się na szybkim i sprawnym dostępie do kapitału.

3. Przetwarzanie płatności

Te platformy są niezbędne dla każdej firmy, która musi przyjmować płatności od klientów, czy to online, osobiście, czy za pośrednictwem urządzeń mobilnych.

Stripe – idealne rozwiązanie dla firm internetowych:

Stripe oferuje solidną infrastrukturę przetwarzania płatności, którą można w dużym stopniu dostosować do własnych potrzeb i zintegrować z tysiącami platform e-commerce.

Square – idealne rozwiązanie dla firm posiadających fizyczną siedzibę:

Square zapewnia łatwy w obsłudze system punktów sprzedaży (POS), czytniki kart do użytku osobistego oraz zestaw narzędzi do zarządzania firmą.

Paymentology – globalny podmiot wydający i przetwarzający karty, który zapewnia bankom i innym firmom z branży fintech technologię niezbędną do wydawania i przetwarzania kart:

Platforma Paymentology umożliwia wielu firmom z branży fintech tworzenie innowacyjnych rozwiązań w zakresie kart i płatności, z których ostatecznie korzystają małe i średnie przedsiębiorstwa w swojej działalności.

4. Księgowość i rachunkowość

Oprogramowanie księgowe oparte na chmurze zmieniło sposób zarządzania finansami przez małe i średnie przedsiębiorstwa, oferując automatyczne prowadzenie ksiąg rachunkowych, fakturowanie i przygotowywanie zeznań podatkowych.

QuickBooks Online – długoletni lider w dziedzinie księgowości i rachunkowości:

QuickBooks Online zapewnia kompleksowe funkcje księgowe, w tym fakturowanie, obsługę płac i zarządzanie przepływami pieniężnymi, a wszystko to w przyjaznym dla użytkownika interfejsie.

Xero – znane z eleganckiego wyglądu i zaawansowanych funkcji:

Xero oferuje raportowanie finansowe w czasie rzeczywistym, uzgadnianie rachunków bankowych oraz narzędzia do współpracy z księgowymi.

5. Platformy Embedded Finance

Finanse wbudowane to zyskujący na popularności trend, który polega na integracji usług finansowych bezpośrednio z produktami i usługami niefinansowymi. Oznacza to, że małe i średnie przedsiębiorstwa mogą korzystać z potężnych narzędzi finansowych bez konieczności budowania infrastruktury od podstaw.

Verestro – globalny dostawca usług Fintech-as-a-Service:

Verestro oferuje potężną platformę do wydawania kart i zarządzania tokenami. Pozwala ona firmom na wydawanie własnych kart firmowych i zarządzanie nimi za pomocą zaawansowanej technologii tokenizacji, zwiększając bezpieczeństwo i poprawiając komfort użytkowania. Rozwiązania Verestro umożliwiają firmom płynną integrację usług finansowych, takich jak programy kartowe i bramki płatnicze, z istniejącymi platformami lub aplikacjami mobilnymi, tworząc nowe źródła przychodów i lojalność klientów.

Marqeta – światowy lider w zakresie wydawania kart i przetwarzania płatności:

Marqeta oferuje nowoczesną platformę API-first do tworzenia programów kart fizycznych, wirtualnych i tokenizowanych. Funkcje takie jak dynamiczna kontrola wydatków i finansowanie just-in-time sprawiają, że jest to potężne narzędzie dla kart wbudowanych.

Stripe – globalny podmiot przetwarzający płatności i dostawca wbudowanych usług kredytowych:

Oprócz płatności Stripe nadal rozszerza swoją działalność o wbudowane usługi kredytowe (Stripe Capital) i bankowe (Stripe Treasury), umożliwiając firmom płynną integrację kompleksowych funkcji finansowych z ich produktami.

Jak wykorzystać Sparados do zarządzania wydatkami firmowymi: praktyczny przykład zastosowania

Wyobraź sobie szybko rozwijającą się agencję marketingową zatrudniającą 30 pracowników, w tym projektantów, copywriterów i menedżerów ds. klientów. Agencja boryka się z powszechnym problemem: zarządzaniem chaotycznym przepływem wydatków firmowych.

Pracownicy używają osobistych kart płatniczych do opłacania subskrypcji oprogramowania, lunchów z klientami i podróży, co prowadzi do żmudnego i podatnego na błędy procesu zwrotu kosztów, który trwa kilka tygodni. Dzięki integracji z platformą taką jak Sparados agencja może całkowicie zmienić swoje operacje finansowe:

• Wydawanie kart w kilka sekund: kierownik finansowy może zalogować się do panelu Sparados i w ciągu kilku minut wydać wirtualną kartę firmową każdemu pracownikowi i kontrahentowi. Koniec z czekaniem na fizyczne karty.

• Ustawianie inteligentnych limitów: Dla projektanta, który musi płacić tylko za subskrypcje oprogramowania, można ustawić wirtualną kartę z miesięcznym limitem 500 USD i ograniczeniami dotyczącymi sprzedawców, aby zapewnić, że będzie ona używana tylko u zatwierdzonych dostawców. Dla menedżera ds. klientów, który jedzie na spotkanie z klientem, można wydać tymczasową wirtualną kartę z określonym limitem wydatków na podróż, z pełną kontrolą nad datami i lokalizacjami.

• Przejrzystość w czasie rzeczywistym: Gdy tylko pracownik dokona zakupu, transakcja pojawia się w panelu Sparados. Kierownik finansowy otrzymuje natychmiastowe powiadomienie, a pracownik jest proszony o przesłanie paragonu za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

• Pełna kontrola i raportowanie: Pulpit nawigacyjny zapewnia kompleksowy przegląd wszystkich wydatków w czasie rzeczywistym. Kierownik finansowy może sprawdzić, kto, gdzie i kiedy dokonał wydatków, a także łatwo kategoryzować wydatki, generować raporty i eksportować dane bezpośrednio do oprogramowania księgowego.

Ten praktyczny przykład pokazuje, w jaki sposób wbudowane rozwiązanie finansowe może wyeliminować pracę ręczną, zapobiegać nadmiernym wydatkom oraz zapewnić poziom przejrzystości finansowej i kontroli, który wcześniej był nieosiągalny dla małych firm. Dzięki wdrożeniu platform takich jak Sparados i innych, małe i średnie przedsiębiorstwa mogą skupić się na tym, co robią najlepiej: wprowadzaniu innowacji i rozwijaniu swojej działalności.

Jak wybrać najlepsze platformy fintech dla MŚP?

Wybór odpowiedniej platformy fintech to strategiczna decyzja, która może mieć znaczący wpływ na wydajność i rozwój Twojej firmy. Oto kilka kluczowych wskazówek, które pomogą Ci podjąć świadomą decyzję.

1. Oceń podstawowe potrzeby swojej firmy

Zanim zaczniesz przeglądać platformy, usiądź i określ swoje największe bolączki finansowe. Czy potrzebujesz lepszego sposobu śledzenia i zarządzania wydatkami pracowników? Szukasz szybszego dostępu do kapitału? A może potrzebujesz rozwiązania ułatwiającego realizację płatności międzynarodowych? Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci zawęzić poszukiwania do platform oferujących konkretne usługi, których potrzebujesz, niezależnie od tego, czy jest to platforma pożyczkowa, narzędzie do zarządzania wydatkami, czy kompleksowe rozwiązanie płatnicze.

2. Priorytetowa integracja i skalowalność

Doskonała platforma fintech nie istnieje w próżni. Powinna ona płynnie integrować się z istniejącym oprogramowaniem, takim jak system księgowy, CRM lub platforma e-commerce. Zapobiega to tworzeniu się silosów danych i ręcznemu wprowadzaniu danych, co oszczędza czas i zmniejsza liczbę błędów. Ponadto należy pomyśleć o przyszłości firmy. Wybrana platforma powinna być skalowalna, co oznacza, że może obsługiwać rosnącą liczbę transakcji, coraz większą liczbę użytkowników i nowe potrzeby finansowe w miarę rozwoju firmy.

3. Oceń doświadczenie użytkownika (UX) i support

Potężna platforma jest bezużyteczna, jeśli Twój zespół nie potrafi jej obsługiwać. Poszukaj intuicyjnego interfejsu i płynnego procesu wdrażania. Wiele firm z branży fintech oferuje bezpłatne wersje próbne lub wersje demonstracyjne, więc skorzystaj z nich, aby sprawdzić, czy platforma jest odpowiednia dla Twojego zespołu. Powinieneś również dokładnie sprawdzić obsługę klienta. Czy jest ona dostępna? Czy oferuje wiele kanałów wsparcia, takich jak czat na żywo, e-mail i telefon? Szybka i niezawodna obsługa klienta może okazać się zbawienna w przypadku wystąpienia krytycznych problemów finansowych.

4. Nie idź na kompromis w kwestii bezpieczeństwa i zgodności z przepisami

Powierzysz tej platformie poufne dane finansowe swojej firmy. Sprawdź, czy platforma jest zgodna z branżowymi standardami bezpieczeństwa, takimi jak szyfrowanie i uwierzytelnianie wieloskładnikowe. Sprawdź, czy jest zgodna z odpowiednimi przepisami finansowymi, takimi jak PCI DSS dotyczące przetwarzania płatności lub RODO dotyczące prywatności danych. Przeczytanie opinii użytkowników i referencji może dostarczyć cennych informacji na temat niezawodności platformy i jej dotychczasowych osiągnięć w zakresie bezpieczeństwa.

Postępując zgodnie z tymi praktycznymi wskazówkami, możesz z pewnością wybrać platformę fintech, która będzie prawdziwym partnerem w zapewnianiu kondycji finansowej i rozwoju Twojej firmy.