Geriausios finansinių technologijų platformos MVĮ: modernus požiūris į verslo finansus

Šiais laikais mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) yra inovacijų ir augimo pagrindas. Vis dėlto jos dažnai susiduria su didelėmis finansinėmis kliūtimis – nuo kapitalo užtikrinimo ir pinigų srautų valdymo iki sudėtingų administracinių užduočių supaprastinimo. Būtent čia praverčia finansinės technologijos (fintech). Siūlydamos lanksčius, patogius naudoti ir dažnai pigesnius sprendimus nei tradicinės institucijos, finansinių technologijų platformos sulygina sąlygas ir suteikia MVĮ klestėjimui reikalingas priemones.

Panagrinėkime geriausias finansinių technologijų platformas MVĮ, suskirstytas pagal jų pagrindines funkcijas ir pabrėžiant didžiulę jų teikiamą naudą.

Turinys:

1. Kokie yra finansinių technologijų platformų naudojimo privalumai?

2. Kokios finansinių technologijų kategorijos suteikia galių MVĮ?

3. Kaip galite panaudoti „Sparados“ verslo išlaidoms: praktinis pavyzdys

4. Kaip išsirinkti geriausias finansinių technologijų platformas MVĮ?

Kokie yra finansinių technologijų platformų naudojimo privalumai?

Prieš pradedant gilintis į pačias platformas, svarbu suprasti, kodėl jos keičia žaidimo taisykles MVĮ:

• Patobulintas pinigų srautų valdymas: daugelis platformų teikia realiojo laiko įžvalgas apie jūsų finansus, leisdamos stebėti išlaidas, mokėjimus ir prognozuoti būsimus pinigų srautus su precedento neturinčiu tikslumu.

• Prieiga prie kapitalo: Finansinių technologijų skolintojai sukėlė revoliuciją verslo finansavime. Supaprastinę paraiškų teikimo procesus ir alternatyvius kredito vertinimo modelius, jie gali suteikti greitesnę prieigą prie paskolų ir kredito linijų net ir toms įmonėms, kurių tradiciniai bankai gali nepastebėti.

• Padidintas veiklos efektyvumas: automatizavimas yra pagrindinė daugelio finansinių technologijų įrankių savybė. Nuo automatizuoto sąskaitų faktūrų išrašymo ir išlaidų ataskaitų teikimo iki darbo užmokesčio valdymo – šios platformos sumažina rankinį administracinį darbą ir atlaisvina brangų laiką strateginiam augimui.

• Sumažintos išlaidos: daugelis finansinių technologijų sprendimų veikia pagal mokesčių struktūrą, kuri dažnai yra skaidresnė ir prieinamesnė nei tradicinės bankininkystės paslaugos, padėdama MVĮ sutaupyti pinigų už operacijų mokesčius, tarptautinius pervedimus ir kitas veiklos išlaidas.

• Didesnis skaidrumas ir kontrolė: Finansinių technologijų platformos suteikia centralizuotą, realiuoju laiku matomą jūsų finansų apžvalgą. Toks skaidrumo lygis suteikia verslo savininkams tvirtą išlaidų kontrolę ir geresnį supratimą apie savo finansinę būklę.

Kokios finansinių technologijų kategorijos suteikia galių MVĮ?

Finansinių technologijų platformos MVĮ paprastai skirstomos į kategorijas pagal pagrindinę teikiamą finansinę paslaugą. Ši klasifikacija padeda įmonėms nustatyti sprendimus, kurie tiesiogiai atitinka jų svarbiausius poreikius – nuo pinigų srautų valdymo iki finansavimo gavimo. Pagrindinės kategorijos apima:

1. Verslo išlaidų valdymas

Šios platformos sukurtos tam, kad įmonėms būtų suteikta visiška išlaidų kontrolė, automatizuojant išlaidų ataskaitų teikimą, išduodant įmonių korteles ir užtikrinant visų operacijų matomumą realiuoju laiku.

„Sparados“ – visavertis sprendimas verslo išlaidų valdymui:

Su „Sparados“ įmonių kortelėmis galite išduoti fizines arba virtualias korteles darbuotojams ir rangovams per kelias sekundes. Platforma suteikia galingą ataskaitų skydelį, skirtą išlaidų kontrolei realiuoju laiku, leidžiantį nustatyti išlaidų limitus, blokuoti konkrečius prekybininkus ir stebėti kiekvieną operaciją visiškai skaidriai. Tai panaikina rankinių išlaidų ataskaitų poreikį ir supaprastina visą procesą nuo pirkimo iki apskaitos.

Ramp – žinoma dėl savo dirbtinio intelekto valdomų funkcijų:

„Ramp“ padeda įmonėms taupyti pinigus, nustatydama nereikalingas išlaidas ir automatizuodama išlaidų politiką. Ji suteikia įmonių kortelėms integruotus valdiklius.

„Brex“: skirta startuoliams ir augančioms įmonėms:

„Brex“ siūlo įmonių korteles, grynųjų pinigų valdymo ir išlaidų valdymo įrankius.

2. Skolinimas ir finansavimas

Finansinių technologijų skolintojai siūlo greitesnę ir lankstesnę alternatyvą tradicinėms banko paskoloms, atsižvelgdami į unikalius MVĮ poreikius.

„BlueVine“ – siūlo finansavimo galimybių rinkinį, įskaitant kredito linijas, terminuotas paskolas ir sąskaitų faktūrų faktoringą:

„BlueVine“ yra populiari dėl greito patvirtinimo proceso ir trumpo finansavimo laiko.

Lendio – internetinė prekyvietė:

„Lendio“ sujungia įmones su plačiu skolintojų tinklu, todėl lengva palyginti paskolų pasiūlymus ir rasti geriausiai tinkantį variantą.

„OnDeck“ – pirmaujantis alternatyvus skolintojas:

„OnDeck“ teikia terminuotas paskolas ir kredito linijas, daugiausia dėmesio skirdama greitam ir efektyviam kapitalo priėjimui.

3. Mokėjimų apdorojimas

Šios platformos yra būtinos bet kuriam verslui, kuriam reikia priimti mokėjimus iš klientų internetu, asmeniškai ar mobiliuoju telefonu.

„Stripe“ – internetinio verslo pasirinkimas:

„Stripe“ siūlo patikimą mokėjimų apdorojimo infrastruktūrą, kurią galima labai pritaikyti ir integruoti su tūkstančiais el. prekybos platformų.

„Square“ – idealiai tinka įmonėms, turinčioms fizinę vietą:

„Square“ teikia lengvai naudojamą kasos aparatų (POS) sistemą, asmeninius kortelių skaitytuvus ir verslo valdymo įrankių rinkinį.

„Paymentology“ – pasaulinė kortelių išdavėjo ir apdorojimo įmonė, teikianti bankams ir kitoms finansinių technologijų įmonėms pagrindinę technologiją kortelių išdavimui ir apdorojimui:

„Paymentology“ platforma leidžia daugeliui finansinių technologijų įmonių kurti novatoriškus kortelių ir mokėjimo sprendimus, kuriuos MVĮ galiausiai naudoja savo pačių veiklai.

4. Apskaita ir buhalterija

Debesijos pagrindu sukurta apskaitos programinė įranga pakeitė MVĮ finansų valdymą, siūlydama automatizuotą buhalteriją, sąskaitų faktūrų išrašymą ir mokesčių deklaracijų rengimą.

„QuickBooks Online“ – ilgametis apskaitos ir buhalterijos lyderis:

„QuickBooks Online“ teikia išsamias apskaitos funkcijas, įskaitant sąskaitų faktūrų išrašymą, darbo užmokesčio skaičiavimą ir pinigų srautų valdymą, visa tai patogioje vartotojo sąsajoje.

„Xero“ – žinomas dėl savo elegantiško dizaino ir galingų funkcijų:

„Xero“ siūlo finansines ataskaitas realiuoju laiku, banko sąskaitų suderinimą ir bendradarbiavimo įrankius darbui su buhalteriais.

5. Įterptosios finansų platformos

Įterptieji finansai yra auganti tendencija, kai finansinės paslaugos tiesiogiai integruojamos į nefinansinius produktus ir paslaugas. Tai reiškia, kad MVĮ gali pasinaudoti galingais finansiniais įrankiais nekurdamos infrastruktūros nuo nulio.

„Verestro“ – pasaulinė finansinių technologijų kaip paslaugos teikėja:

„Verestro“ siūlo galingą kortelių išdavimo ir žetonų valdymo platformą. Ji leidžia įmonėms išduoti savo firmines korteles ir valdyti jas naudojant pažangią žetonų išdavimo technologiją, didinant saugumą ir naudotojų patirtį. „Verestro“ sprendimai leidžia įmonėms sklandžiai integruoti finansines paslaugas, tokias kaip kortelių programos ir mokėjimo šliuzai, į esamas platformas ar mobiliąsias programėles, taip sukuriant naujus pajamų srautus ir didinant klientų lojalumą.

„Marqeta“ – pasaulinė lyderė kortelių išdavimo ir mokėjimų apdorojimo srityje:

„Marqeta“ siūlo modernią, API pagrindu veikiančią platformą, skirtą fizinių, virtualių ir žetoninių kortelių programoms kurti. Tokios funkcijos kaip dinaminis išlaidų valdymas ir finansavimas pagal poreikį paverčia ją galingu įrankiu integruotoms kortelėms.

„Stripe“ – pasaulinė mokėjimų apdorojimo ir įterptųjų paskolų teikėja:

Be mokėjimų, „Stripe“ toliau plečiasi į integruotojo skolinimo („Stripe Capital“) ir bankininkystės („Stripe Treasury“) sritis, suteikdama įmonėms galimybę sklandžiai integruoti išsamias finansines funkcijas į savo produktus.

Kaip galite panaudoti „Sparados“ verslo išlaidoms: praktinis pavyzdys

Įsivaizduokite sparčiai augančią rinkodaros agentūrą su 30 darbuotojų komanda, įskaitant dizainerius, rašytojus ir klientų vadybininkus. Agentūra susiduria su dažna problema: chaotiško verslo išlaidų srauto valdymu.

Darbuotojai naudoja asmenines kreditines korteles programinės įrangos prenumeratoms, klientų pietums ir kelionėms, todėl išlaidų kompensavimo procesas yra varginantis ir klaidų kupinas, o tai užtrunka savaites. Integruodamasi su tokia platforma kaip „Sparados“, agentūra gali visiškai pakeisti savo finansines operacijas:

• Kortelių išdavimas per kelias sekundes: finansų vadovas gali prisijungti prie „Sparados“ valdymo skydelio ir per kelias minutes išduoti virtualią įmonės kortelę kiekvienam darbuotojui ir rangovui. Daugiau nebereikės laukti, kol atvyks fizinės kortelės.

• Išmaniųjų valdiklių nustatymas: dizaineriui, kuriam reikia mokėti tik už programinės įrangos prenumeratas, galima nustatyti virtualią kortelę su 500 USD mėnesiniu limitu ir prekybininko apribojimais, siekiant užtikrinti, kad ja naudotųsi tik patvirtinti tiekėjai. Klientų vadybininkui, vykstančiam į susitikimą su klientu, galima išduoti laikiną virtualią kortelę su konkrečiu kelionės išlaidų limitu, suteikiant visišką datų ir vietų kontrolę.

• Skaidrumas realiuoju laiku: Kai tik darbuotojas atlieka pirkimą, sandoris atsiranda „Sparados“ ataskaitų suvestinėje. Finansų vadovas gauna tiesioginį pranešimą, o darbuotojas paraginamas įkelti kvitą per mobiliąją programėlę.

• Visapusiška kontrolė ir ataskaitų teikimas: Prietaisų skydelyje pateikiama išsami visų išlaidų apžvalga realiuoju laiku. Finansų vadovas gali matyti, kas ką, kur ir kada išleido, taip pat gali lengvai suskirstyti išlaidas į kategorijas, generuoti ataskaitas ir eksportuoti duomenis tiesiai į savo apskaitos programinę įrangą.

Šis praktinis pavyzdys parodo, kaip integruotas finansų sprendimas gali panaikinti rankinį darbą, užkirsti kelią per didelėms išlaidoms ir suteikti finansinį aiškumą bei kontrolę, kuri anksčiau buvo nepasiekiama mažoms įmonėms. Įdiegusios tokias platformas kaip „Sparados“ ir kitas, MVĮ gali sutelkti dėmesį į tai, ką daro geriausiai: diegti inovacijas ir plėsti savo verslą.

Kaip išsirinkti geriausias finansinių technologijų platformas MVĮ?

Tinkamos finansinių technologijų platformos pasirinkimas yra strateginis sprendimas, galintis turėti didelės įtakos jūsų verslo efektyvumui ir augimui. Pateikiame keletą svarbių patarimų, padėsiančių priimti pagrįstą sprendimą.

1. Įvertinkite pagrindinius savo verslo poreikius

Prieš pradėdami ieškoti platformų, atsisėskite ir nustatykite didžiausias savo finansines problemas. Ar jums reikia geresnio būdo stebėti ir valdyti darbuotojų išlaidas? Ar ieškote greitesnės prieigos prie kapitalo? O gal jums reikia sprendimo, kaip supaprastinti tarptautinius mokėjimus? Atsakę į šiuos klausimus, galėsite susiaurinti paiešką iki platformų, kurios siūlo konkrečias jums reikalingas paslaugas, nesvarbu, ar tai būtų skolinimo platforma, išlaidų valdymo įrankis, ar išsamus mokėjimų sprendimas.

2. Pirmenybę teikite integracijai ir mastelio keitimui

Puiki finansinių technologijų platforma neegzistuoja vakuume. Ji turėtų sklandžiai integruotis su jūsų esama programine įranga, pavyzdžiui, apskaitos sistema, CRM ar el. prekybos platforma. Tai padeda išvengti duomenų saugyklų ir rankinio duomenų įvedimo, taupo laiką ir sumažina klaidų skaičių. Be to, pagalvokite apie savo verslo ateitį. Jūsų pasirinkta platforma turėtų būti keičiamo dydžio, t. y. ji gali apdoroti didėjantį operacijų kiekį, didėjantį vartotojų skaičių ir naujus finansinius poreikius, jūsų įmonei plečiantis.

3. Įvertinkite naudotojo patirtį (UX) ir palaikymą

Galinga platforma yra nenaudinga, jei jūsų komanda nesupranta, kaip ja naudotis. Ieškokite intuityvios sąsajos ir sklandaus įvadinio proceso. Daugelis finansinių technologijų įmonių siūlo nemokamas bandomąsias versijas arba demonstracines versijas, todėl pasinaudokite jomis, kad pamatytumėte, ar platforma tinka jūsų komandai. Taip pat turėtumėte atidžiai patikrinti jų klientų aptarnavimo tarnybą. Ar ji pasiekiama? Ar jie siūlo kelis pagalbos kanalus, pvz., tiesioginį pokalbį, el. paštą ir telefoną? Greita ir patikima pagalba gali išsigelbėti ištikus kritinei finansinei problemai.

4. Nedarykite kompromisų dėl saugumo ir atitikties. Geriausios finansinių technologijų platformos MVĮ užtikrina saugumą

Šiai platformai patikėsite savo verslo neskelbtinus finansinius duomenis. Įsitikinkite, kad platforma laikosi pramonės standartų saugumo protokolų, tokių kaip šifravimas ir daugiafaktorinis autentifikavimas. Patikrinkite, ar ji atitinka atitinkamus finansinius reglamentus, pvz., PCI DSS mokėjimų apdorojimui arba BDAR duomenų privatumui. Skaitydami naudotojų atsiliepimus ir rekomendacijas galite gauti vertingų įžvalgų apie platformos patikimumą ir saugumo istoriją. Laikydamiesi šių praktinių žingsnių, galite užtikrintai pasirinkti finansinių technologijų platformą, kuri bus tikras partneris jūsų verslo finansinei gerovei ir augimui.

Atidžiai įvertinę šiuos praktinius veiksnius, galite užtikrintai pasirinkti finansinių technologijų partnerį , kuris įgalins jūsų verslą ir nukreips jį link didesnės finansinės gerovės ir sėkmės.