Prekybininko kategorijos kodas (MCC): kas tai yra ir kaip jis veikia
Kas yra MCC?
Prekybininko kategorijos kodas (Merchant Category Code, MCC) yra keturių skaitmenų kodas, priskiriamas prekybininkui ir nurodantis pagrindinę jo veiklos rūšį. Šiuos kodus nustato kortelių tinklai, tokie kaip „Mastercard“ ir „Visa“, ir jie atlieka svarbų vaidmenį autorizuojant ir klasifikuojant mokėjimo operacijas.
Kaip veikia MCC?
Įrengdama mokėjimo terminalą (įrenginį, priimantį mokėjimus kortelėmis), parduotuvė ar įmonė turi nurodyti savo pagrindinę veiklą. Tada jai priskiriamas MCC kodas, kuris matomas mokėjimo sistemoje per kiekvieną operaciją.
Pavyzdžiui:
BP degalinė gali turėti kodą 5541 „Degalinės (su papildomomis paslaugomis arba be jų)“.
Maisto prekių parduotuvė, tokia kaip „Lidl“, turi MCC 5411.
Specializuota parduotuvė, pavyzdžiui, riešutų, turi MCC 5441.
Kai kurie kodai yra platūs (pvz., „degalinė“), kiti labai konkretūs. Kiekvienai operacijai gali būti priskirtas tik vienas MCC: tas, kurį terminalui priskyrė prekybininką aptarnaujantis bankas (acquirer).
Informacija apie operaciją (suma, terminalo vieta, parduotuvės pavadinimas, MCC ir kt.) perduodama iš terminalo į mokėjimo šliuzą, tada į kortelių tinklą ir galiausiai į banką. MCC yra vienas svarbiausių duomenų, pagal kuriuos bankai sprendžia, ar patvirtinti, ar atmesti operaciją.
Kiek yra MCC kodų?
MCC kodų skaičius priklauso nuo mokėjimo tinklo („Visa“, „Mastercard“, „Mir“ ir kt.) ir paprastai siekia nuo 750 iki 800. Įdomu tai, kad kai kurios įmonės ir sektoriai turi savo unikalius kodus. Pavyzdžiui:
„PLL LOT“ (Polish Airlines) turi kodą 3182 „LOT Polish Airlines“.
MCC kodų grupavimas: problema be tobulo sprendimo
Kiekvienas bankas ir mokėjimo įstaiga MCC į bendresnes kategorijas, tokias kaip transportas, maitinimas ar sveikatos priežiūra, skirsto savaip. Vieno standarto nėra: skirtingos įstaigos tą patį MCC gali priskirti skirtingoms kategorijoms. Be to, įmonių veikla laikui bėgant keičiasi, todėl klasifikaciją sunku išlaikyti aktualią.
Tai kelia iššūkių mokėjimo sprendimų kūrėjams, ypač tiems, kurie leidžia riboti kortelių išlaidas pagal MCC kategorijas:
Ar leisti naudotojams patiems rinktis iš maždaug 800 kodų?
O gal geriau pasiūlyti paruoštas kategorijų grupes, pavyzdžiui, „restoranai“ ar „vaistinės“?
„Sparados“ pasirinkome lankstumą: MCC galima priskirti rankiniu būdu per CSV arba API, o naudotojų patogumui įmonės valdymo skydelyje yra iš anksto nustatytos MCC grupės. Taip sudėtingesnių poreikių turintys naudotojai (pavyzdžiui, draudimo bendrovės) gali tiksliai nustatyti, kur galima naudoti kortelę, atskirdami vaistines, privačias klinikas, ligonines ir kt.
MCC apribojimai: baltieji ir juodieji sąrašai
Bankai ir finansinių technologijų įmonės paprastai taiko du operacijų filtravimo pagal MCC modelius:
Baltasis sąrašas: leidžiamos tik operacijos su nurodytais MCC.
Juodasis sąrašas: operacijos su nurodytais MCC blokuojamos.
Taip galima kontroliuoti, kur naudotojas gali mokėti. Pavyzdžiui, įmonės kortelę galima apriboti tik su verslo kelionėmis susijusiais MCC.
Praktiniai apribojimai ir išimtys
Kiekvienam terminalui priskiriamas tik vienas MCC. Tai reiškia, kad:
Jei alkoholį perkate degalinėje, operacija vis tiek turės degalinės MCC (5541), o ne alkoholinių gėrimų parduotuvės.
Maitinimo kortelė priims bet kokį pirkinį restorane, net jei tai nėra leistinas maitinimas, o tai gali lemti piktnaudžiavimą.
Todėl kortelių taisyklėse dažnai būna papildomų taisyklių ir paaiškinimų, ką galima ir ko negalima finansuoti.
Kaip veikia MCC apribojimai „Sparados“ sistemoje?
„Sparados“ administratorius nusprendžia, kokiose prekybininkų kategorijose galima atsiskaityti įmonės kortele. Tam skirtos išlaidų kategorijos: MCC kodų sąrašai, veikiantys kaip baltasis sąrašas (priimami tik šie kodai) arba juodasis sąrašas (šie kodai atmetami). Mokėjimas prekybininkui už leidžiamų kategorijų ribų atmetamas jau autorizacijos metu.
Kaip tai nustatyti įmonės valdymo skydelyje
Eikite į nustatymus ir atidarykite skirtuką Išlaidų kategorijos.
Pasirinkite sistemos kategoriją, pavyzdžiui, gastronomiją, oro linijas arba viešbučius ir apgyvendinimą, arba spustelėkite Pridėti išlaidų kategoriją ir sukurkite savo.
Suteikite kategorijai pavadinimą ir trumpą aprašymą ir nurodykite, ar pasirinkti kodai bus įtraukti į baltąjį sąrašą (priimami), ar į juodąjį sąrašą (atmetami).
Pasirinkite kodus iš viso MCC sąrašo arba įkelkite failą su norimais kodais.
Priskirkite kategoriją išduodami kortelę. Aktyvios kategorijos visada matomos kortelės informacijoje.
Savo kategorijos sukūrimas užtrunka apie 10 minučių. Įmonės, kurios kortelėmis valdo iš savo sistemų, gali priskirti MCC kodus CSV failu arba per „Sparados“ API.
Įprasti nustatymai
Komanda arba naudojimo atvejis | Leidžiamos kategorijos (baltasis sąrašas) |
Darbuotojai verslo kelionėse | viešbučiai, oro linijos, viešasis transportas |
Kurjeriai ir prekybos atstovai | degalinės, automobilių plovyklos |
Statybų ir montavimo brigados | statybinių prekių parduotuvės ir didmenininkai |
Draudikai, išmokantys žalas | vaistinės, privačios klinikos, ligoninės |
Kai vien MCC nepakanka
Terminalas turi tik vieną MCC, todėl alkoholio pirkimas degalinėje vis tiek atliekamas su degalinės kodu (5541). Todėl „Sparados“ MCC kategorijas galima derinti su kitomis taisyklėmis:
konkrečių prekybininkų sąrašu (Merchant ID), pavyzdžiui, tik vienu prekybos tinklu arba tik „Google Ads“ ir „Meta“,
šalimis, kuriose kortelė veikia,
valandomis ir dienomis, kai kortelė aktyvi,
dienos ir savaitės sumų limitais, kuriuos galite keisti realiu laiku.
Instrukcija žingsnis po žingsnio: Kaip apriboti kortelės mokumą tik pasirinktoms kategorijoms? Visų kontrolės galimybių pavyzdys: Virtualiosios įmonės kortelės rinkodaros agentūroms
Norite pamatyti MCC apribojimus „Sparados“ skydelyje? Užsisakykite demonstraciją
MCC pagrindu teikiamos ataskaitos
MCC klasifikavimo problemos turi įtakos ir operacijų ataskaitoms. Laimei, yra sprendimų, kurie mokosi iš naudotojo duomenų ir dinamiškai pritaiko kategorijas prie jo poreikių. Laikui bėgant automatiniai klasifikatoriai gali patys priskirti tinkamą kategoriją.
Papildomų sunkumų kyla, kai smulkaus verslo savininkai, pakeitę veiklą, neatnaujina savo MCC. Pavyzdžiui, žvejybos reikmenų parduotuvė pradeda prekiauti dviračiais, bet apie tai nepraneša ją aptarnaujančiam bankui. Laimei, tokių atvejų vis mažiau.
Įdomus faktas: Valentino diena ar Moters diena, kas laimi gėlių parduotuvėse?
„Sparados“ duomenimis:
Valentino diena (2025-02-14): operacijų gėlių parduotuvėse skaičius išaugo nuo vidutiniškai 273 iki 3122.
Tarptautinė moters diena (2025-03-08): net 4532 operacijos, daugiau nei 1560 % virš dienos vidurkio.
Per Moters dieną pirkimų buvo 45 % daugiau nei per Valentino dieną. Atrodo, kad kovo 8-oji Lenkijoje yra tikroji gėlių šventė.
Kortelių operacijų grafikas laikotarpiu nuo 2025-02-10 iki 2025-03-10
Dažniausiai užduodami klausimai apie MCC apribojimus
Ar „Sparados“ galiu užblokuoti konkrečius MCC kodus darbuotojų kortelėse?
Taip. Sukurkite išlaidų kategoriją kaip juodąjį sąrašą, pasirinkite blokuojamus MCC kodus ir priskirkite kategoriją kortelei. Mokėjimai prekybininkams su šiais kodais bus atmesti.
Ar įmonės kortelė gali veikti tik viešbučiuose ir oro linijose?
Taip. Priskirkite baltojo sąrašo kategoriją su viešbučių ir oro linijų MCC kodais, pavyzdžiui, sistemos kategorijas. Visi kiti mokėjimai bus atmesti.
Kas nutinka, kai darbuotojas atsiskaito prekybininkui už leidžiamų kategorijų ribų?
Operacija atmetama autorizacijos metu, todėl išlaida neatsiranda ir finansų skyriui nereikia jos aiškintis vėliau.
Ar MCC apribojimus galima nustatyti per API?
Taip. MCC kodus galima priskirti CSV failu arba per „Sparados“ API.
Ar MCC blokavimas sustabdo bet kokį nepageidaujamą pirkinį?
Ne visada, nes kiekvienas terminalas turi tik vieną MCC. Tikslesnei kontrolei derinkite MCC kategorijas su prekybininkų sąrašu (Merchant ID), šalių ir laiko apribojimais.
Santrauka
MCC yra mokėjimo sistemų veikimo pagrindas, turintis įtakos operacijų kontrolei, klasifikavimui ir ataskaitoms. Nors sistema nėra tobula ir ją reikia nuolat atnaujinti, ji suteikia daug pritaikymo galimybių tiek finansų įstaigoms, tiek galutiniams naudotojams. „Sparados“ tikime, kad lankstumas ir automatizavimas yra šiuolaikinių mokėjimo sprendimų pagrindas.
Skaitykite daugiau mūsų tinklaraštyje:
