BLIK ar mokėjimai kortelėmis – kas saugiau? Palyginimas, analizė ir tikra istorija.
- Mike Stachera
- 08-18
- 3 min. skaitymo
Atnaujinta: 08-20
Augant internetinių parduotuvių populiarumui ir sparčiai tobulėjant mokėjimo technologijoms, vis dažniau susiduriame su klausimu: ar saugiau mokėti BLIK, ar kortele? Abu būdai turi savo privalumų ir trūkumų, taip pat skirtingas pinigų grąžinimo procedūras nesąžiningo pardavėjo atveju. Pažvelkime atidžiau – kaip pavyzdį pateikdami asmeninę situaciją, nutikusią šio straipsnio autoriui.
Kaip veikia BLIK?
BLIK yra Lenkijos mobiliųjų mokėjimų sistema, leidžianti atlikti operacijas naudojant vienkartinį šešių skaitmenų kodą, sugeneruotą banko programėlėje. BLIK mokėjimai atliekami kaip momentinis pervedimas iš vienos banko sąskaitos į kitą. BLIK taip pat gali būti susieta su telefono numeriu (mobilieji mokėjimai) arba naudojama internetinėms operacijoms ar pinigų išėmimui bankomatuose.
Ši sistema veikia tiesiogiai bendraujant tarp bankų arba per atsiskaitymo sistemas, tokias kaip „Elixir“ arba „Express Elixir“. Svarbu tai, kad BLIK operacijos yra negrįžtamos – kai lėšos pervedamos į gavėjo sąskaitą, jų atšaukti be to asmens sutikimo praktiškai neįmanoma.
Mokėjimai kortelėmis: kaip jie veikia ir ką jie siūlo?
Kortelių operacijas (tiek fizines, tiek skaitmenines per „Apple Pay“ arba „Google Pay“) apdoroja kortelių sistemos, tokios kaip „Visa“, „Mastercard“ ir „American Express“. Šios sistemos ne tik apdoroja mokėjimus, bet ir suteikia papildomą apsaugą vartotojams, įskaitant galimybę pateikti prašymą dėl grąžinimo.
Grąžinimas – tai procedūra, kurios metu vartotojas gali atgauti savo pinigus iš operacijos, jei:
prekė nebuvo pristatyta,
prekė yra sugadinta,
pardavėjas neįvykdė sutarties.
Pagal kortelių asociacijų taisykles, prašymą dėl grąžinimo paprastai galima pateikti per 120 dienų nuo operacijos datos arba numatytos prekių / paslaugų pristatymo datos. Kai kuriais atvejais šis laikotarpis gali būti pratęstas.
BLIK ir kortelių mokėjimų saugumas
BLIK
BLIK operacijoms nereikia jokių slaptų duomenų (pvz., kortelės numerio), todėl sumažėja perėmimo rizika.
BLIK kodas yra vienkartinis ir galioja tik 2 minutes.
Tačiau dėl grąžinimo parinkčių trūkumo sukčiavimo atveju pinigų atgavimas yra labai sudėtingas arba neįmanomas.
Mokėjimo kortelė
Kortelės duomenys gali būti pavogti ir panaudoti vėlesnėse operacijose.
Naudojama „3D Secure“ (3DS) sistema, kuri suteikia papildomą mokėtojo autentifikavimą, pvz., SMS kodu arba programėlės autorizacija.
Mokėjimai kortelėmis siūlo grąžinimo parinktis, kurios žymiai padidina vartotojų saugumą.
Realus pavyzdys: grąžinamasis mokėjimas praktikoje
Pasidalinsiu situacija, kuri nutiko man asmeniškai – ji iliustruoja, kokia svarbi gali būti grąžinamoji išmoka. Vieną dieną savo banko sąskaitoje pastebėjau nežinomą 400 PLN operaciją. Tai buvo „Apple“ nuskaičiuotas prenumeratos mokestis. Iš pradžių buvau sutrikęs – neprisiminiau, kad ką nors užsisakiau.
Pirmiausia apie tai pranešiau „Apple“ ir savo bankui. Abi institucijos greitai sureagavo ir grąžino lėšas – „Apple“ atšaukusi prenumeratą, o bankas – grąžinamosios išmokos būdu. Tik vėliau supratau, kas iš tikrųjų įvyko. Paaiškėjo, kad mano mama, turėjusi prieigą prie to paties „Apple ID“, netyčia aktyvavo prenumeratą. Ji paspaudė mygtuką „išbandyti nemokamai“, nesuvokdama, kad programa automatiškai nuskaičiuos didelį mokestį po bandomojo laikotarpio.
Kaip matote, grąžinamosios išmokos gali būti labai naudingos net ir netyčinio pirkimo atvejais. Visas procesas užtruko kelias dienas, bet buvo sėkmingas.
Verta paminėti, kad mažesnėms sumoms bankai dažnai grąžina lėšas tiesiai iš savo lėšų, apeidami visą grąžinamosios išmokos procesą per „Visa“ arba „Mastercard“. Kiekvienas toks prašymas bankui kainuoja apie 20–30 eurų, todėl jie mieliau supaprastina procesą, jei problema atrodo akivaizdi.
Mokėjimo būdų suskirstymas pagal banko sąskaitos prijungimą
Yra dvi pagrindinės mokėjimo būdų kategorijos:
1. Tiesioginiai mokėjimai – iš sąskaitos į sąskaitą
IBAN (tradicinis banko pavedimas)
BLIK (kodas arba telefono numeris)
Mokėjimai telefonu
Šios operacijos yra momentinės, bet negrįžtamos. Bankai neturi teisinių priemonių atšaukti tokių mokėjimų be gavėjo sutikimo.
2. Netiesioginiai mokėjimai – kortele
Debeto ir kredito kortelės
„Apple Pay“, „Google Pay“ (su kortele susieti žetonai)
Šiuos mokėjimus apdoroja kortelių operatoriai ir jiems taikomi grąžinimai, užtikrinantys didesnę naudotojų apsaugą.
Funkcija | BLIK | Mokėjimo kortelė |
Operacijos atšaukiamumas | Ne | Taip (grąžinimas) |
Operacijos greitis | Labai greitas | Greitas |
Duomenų saugumas | Aukštas | Vidutinis (su 3DS) |
Patogumas | Aukštas | Aukštas |
Vartotojų apsauga | Žemas | Aukštas |
Ką pasirinkti? Santrauka
Išvada: Jei apsiperkate žinomose ir patikimose parduotuvėse (pvz., „Allegro“, „Decathlon“), BLIK yra labai patogus ir greitas atsiskaitymas. Tačiau situacijose, kai sukčiavimo rizika yra didesnė (naujas pardavėjas, nepažįstama parduotuvė), mokėjimo kortelė yra saugesnis pasirinkimas dėl galimų mokėjimų grąžinimo.
~straipsnio autorius: Michał Stachera
