Wie virtuelle Sparados-Karten den Versicherungssektor revolutionieren: Der neue Standard für Assistance und Leistungsauszahlung

Im traditionellen Versicherungsmodell ist der Prozess vom Eintritt des Schadens bis zum tatsächlichen Erhalt des Geldes durch den Kunden oft langwierig und ziemlich anstrengend. Obwohl Versicherungen ein Gefühl der Sicherheit vermitteln sollen, ist ihre Inanspruchnahme in der Praxis oft mit zusätzlichem Stress verbunden. Wenn während einer Reise das Auto eine Panne hat, ein Flug gestrichen wird oder unerwartete Behandlungskosten anfallen, wirkt sich die Zeit zum Nachteil aller Beteiligten aus.

Der moderne Kunde erwartet, dass ihm innerhalb von Sekunden und nicht erst nach mehreren Tagen Hilfe zuteilwird. Die Antwort auf diese Erwartungen ist Sparados – eine Plattform, die die Technologie virtueller Zahlungskarten nutzt, um langsame, manuelle Abrechnungen in sofortige, programmierbare Überweisungen umzuwandeln. Dies ist eine Revolution in der Bearbeitung von Schadensfällen, die die Kundenzufriedenheit um durchschnittlich 40 % erhöht.

Inhalt:

1. Neuer Standard für die Auszahlung von Ansprüchen: Sofortigkeit statt Bürokratie

2. Revolution bei Krankenversicherungen: Behandlung ohne finanzielle Hindernisse

3. Mehrkanal-Service und operative Sicherheit

4. Wie kann man die Verwendung der Mittel auf der Karte präzise kontrollieren (MCC-Sperren)?

5. Innovation im Portfolio: Digitale Tätererklärung und Marketing

6. Die wichtigsten Vorteile der Einführung von Sparados-Karten

7. Europäischer Kontext und technische Infrastruktur

8. Wie hat sich die Einführung von Sparados auf die Servicestandards bei Allianz Partners Polska ausgewirkt?

9. Zusammenfassung: Die Zukunft der Versicherungen ist digital

Neuer Standard für die Auszahlung von Ansprüchen: Sofortigkeit statt Bürokratie

Stehen Sie vor Herausforderungen bei der effizienten Bearbeitung von Ansprüchen und der Auszahlung von Entschädigungen? Herkömmliche Systeme, die auf Banküberweisungen basieren, sind durch Buchhaltungssitzungen und komplizierte Datenüberprüfungen eingeschränkt. Das von Sparados angebotene Embedded-Finance-Modell nutzt das Mastercard-Zahlungsnetzwerk sowie eine eigene Finanzmanagement-Plattform und API, um die Auszahlung von Geldern direkt auf die Sparados-Karte zu ermöglichen, die dem digitalen Wallet des Kunden (Apple Pay/Google Pay) hinzugefügt wurde, sobald der Anspruch genehmigt wurde.

Wie revolutionieren Sparados-Karten den Versicherungssektor?

Der Prozess ist vollständig automatisiert und basiert auf fünf wesentlichen Schritten:

1. Schadenmeldung: Der Kunde meldet den Schaden über die App oder das Callcenter.

2. Genehmigung und Freigabe: Der Versicherer genehmigt den Betrag über die digitale Plattform.

3. Sofortige Ausstellung der Karte: Das Sparados-System erstellt eine virtuelle Karte mit einer eindeutigen Nummer und einem CVV-Code.

4. Lieferung an das Wallet: Die Kartendaten werden per SMS oder E-Mail versendet, sodass die Karte sofort auf dem Smartphone hinzugefügt werden kann.

5. Verwendung: Der Kunde bezahlt die gewünschte Dienstleistung und die Transaktion wird in Echtzeit abgerechnet.

Revolution bei Krankenversicherungen: Behandlung ohne finanzielle Hindernisse

Der traditionelle Prozess der Auszahlung von Leistungen aus Krankenversicherungen erfordert oft, dass Kunden die Behandlungskosten zunächst selbst tragen und dann eine Erstattung beantragen. Bei teuren Behandlungen oder Besuchen bei Spezialisten im Ausland kann dies für den Kunden mühsam oder sogar unmöglich sein.

Sparados ändert dieses Modell und bietet Versicherungsgesellschaften einen doppelt so schnellen Prozess. Der Versicherte erhält innerhalb weniger Sekunden Zugang zu den Mitteln, sodass er die Rechnung in der Klinik oder Apotheke bezahlen kann, ohne sein Haushaltsbudget zu belasten. Diese Form der „Zahlung an der Quelle” ist in Europa bereits bekannt, unter anderem dank Modellen wie PassportCard, aber Sparados geht noch einen Schritt weiter und bietet vollständige Programmierbarkeit und Flexibilität bei der Ausgabe von Karten für jeden Versicherungszweck.

Mehrkanal-Service und operative Sicherheit

Viele Versicherer haben nach wie vor mit operativen Engpässen zu kämpfen, da sie nur eine Firmenkarte oder eine begrenzte Anzahl von Zahlungsmitteln einsetzen. Dies verlangsamt die Prozesse, insbesondere in Krisensituationen.

Die Sparados-Plattform ermöglicht die gleichzeitige Ausgabe einer beliebigen Anzahl virtueller Zahlungskarten. Jede Karte verfügt über:

• Individuelles Limit und Label: Dies erleichtert die Verwaltung Tausender kleiner Auszahlungen.

• Echtzeit-Kontrolle: Erhöht die Transparenz und Sicherheit und eliminiert menschliche Fehler bei manuellen Überweisungen.

• Bequemen Zugriff für Administratoren: Jeder Berater kann sofort mit der Bearbeitung der Leistung beginnen und die Karte „aus der Hand” ausstellen.

Wie kann man die Verwendung der Mittel auf der Karte präzise kontrollieren (MCC-Sperren)?

Einer der größten Vorteile der Sparados-Plattform ist die Möglichkeit, die Verwendung der Mittel vollständig zu kontrollieren. Dank der Technologie zur Klassifizierung von Transaktionen kann der Versicherer die Verwendung der Karte auf bestimmte Ausgabenkategorien (Merchant Category Codes – MCC) beschränken.

Wenn die Karte für Pannenhilfe ausgestellt wurde, funktioniert sie in einer Werkstatt, aber der Versuch, Einkäufe in einem Bekleidungsgeschäft zu bezahlen, wird automatisch blockiert. Dies gibt Versicherungsunternehmen die Gewissheit, dass das Geld bestimmungsgemäß ausgegeben wird, wodurch das Risiko von Missbrauch und Betrug (Fraud Protection) verringert wird.

Innovation im Portfolio: Digitale Tätererklärung und Marketing

Sparados ermöglicht es auch, auf Papierformulare für Unfallberichte zu verzichten, die leicht verloren gehen können. Die Übermittlung des Berichts in digitaler Form in Verbindung mit einer virtuellen Zahlungskarte ist nicht nur bequem. Es ist auch ein Marketinginstrument – das Image des Versicherers erscheint im digitalen Portemonnaie des Kunden neben seinen Bankkarten und stärkt so die Markenbekanntheit und das Gefühl der Modernität des Dienstes.

Die wichtigsten Vorteile der Einführung von Sparados-Karten

Vorteil	Markteffekt
Schnelligkeit und Komfort	Ausgabe der Finanzmittel in Echtzeit (innerhalb weniger Sekunden).
Höhere CX (Kundenerfahrung)	Steigerung der Kundenzufriedenheit um ca. 40 %.
Operative Effizienz	Automatische Abrechnungen und geringerer Verwaltungsaufwand.
Volle Kontrolle	Programmierbare Limits und Sperren für Einkaufskategorien.
Ein modernes Image	Präsenz der Marke bei Apple Pay und Google Pay.

Europäischer Kontext und technische Infrastruktur

Das auf virtuellen Karten basierende Auszahlungsmodell ist nicht mehr nur eine Vision der Zukunft, sondern ein realer Trend in Europa. In Europa gibt es bereits Beispiele für Versicherer und Zahlungspartner, die virtuelle Karten und schnelle Auszahlungen auf digitale Geldbörsen als Teil der Bearbeitung von Schadensfällen oder medizinischen Zahlungen einsetzen. Einige Implementierungen konzentrieren sich eher auf die direkte Erbringung von Dienstleistungen (z. B. Behandlungen) als auf klassische Schadenszahlungen, aber die Technologie für Sofortauszahlungen ist vorhanden und entwickelt sich weiter.

Eine Schlüsselrolle bei beschleunigten Auszahlungen spielen Technologiepartner wie Sparados, die es Versicherern ermöglichen, virtuelle Karten zu generieren und zu kontrollieren. Dank Embedded Finance können europäische Versicherer schnelle Auszahlungen implementieren und gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften gewährleisten.

Wie hat sich die Einführung von Sparados auf die Servicestandards bei Allianz Partners Polska ausgewirkt?

Die Theorie der Blitzzahlungen findet ihre Bestätigung in der Marktpraxis. Einer der größten Versicherer Europas – Allianz Partners Polska  (Eigentümer der Marke Mondial Assistance) – hat sich dafür entschieden, die Prozesse auf ein absolutes Minimum zu verkürzen.

Das Unternehmen setzt auf virtuelle Sparados-Karten, um Kunden in Notfällen wie einer Autopanne unterwegs, einem annullierten Flug oder der plötzlichen Notwendigkeit, eine Unterkunft zu bezahlen, realistisch zu unterstützen.

Die Umsetzung brachte sowohl für die Versicherten als auch für das Unternehmen selbst messbare Vorteile:

• Unmittelbarkeit: Die Hilfe erreicht die Kunden innerhalb weniger Sekunden nach der Meldung des Vorfalls, was den mit der Ungewissheit verbundenen Stress drastisch reduziert.

• Keine Eigenbeteiligung: Kunden können sofort einen Abschleppwagen oder Transport bezahlen, ohne ihre eigenen Ersparnisse „vorstrecken” zu müssen.

• Vollständige Kontrolle und Analyse: Allianz Partners hat einen vollständigen Einblick in die Ausgabenstatistiken in Echtzeit erhalten, was eine laufende Analyse und Optimierung der Prozesse ermöglicht.

Der Erfolg dieser Lösung in Polen war so groß, dass derzeit weitere Länder innerhalb der Allianz Partners Gruppe ihre Einführung vorbereiten und die Sparados-Karten zu einem neuen internationalen Standard für die Auszahlung von Assistance-Leistungen machen.

Zusammenfassung: Die Zukunft der Versicherungen ist digital

Durch den Ersatz langwieriger Erstattungsprozesse durch sofortige Auszahlung von Geldern wird Hilfe nicht mehr nur ein Versprechen, sondern eine echte Lösung, die in Echtzeit verfügbar ist. Überzeugen Sie sich selbst davon, wie Sparados-Karten den Versicherungssektor revolutionieren!

Bieten Sie Ihren Kunden schnelle, sichere und vollständig digitale Leistungsauszahlungen. Mit den Sparados-Karten kann jede Krisensituation zu einer Gelegenheit werden, die höchste Qualität Ihrer Dienstleistungen unter Beweis zu stellen und einen Wettbewerbsvorteil auf der Grundlage von Finanz- und Technologieinnovationen aufzubauen.

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