Лучшие финтех-платформы для МСП: современный подход к финансированию бизнеса

Сегодня малые и средние предприятия (МСП) являются основой инноваций и роста. Однако они часто сталкиваются со значительными финансовыми трудностями — от привлечения капитала и управления денежными потоками до оптимизации сложных административных задач. Именно здесь на помощь приходят финтех, или финансовые технологии. Предлагая гибкие, удобные и зачастую более доступные решения, чем традиционные институты, финтех-платформы уравнивают возможности и предоставляют МСП инструменты, необходимые для процветания.

Давайте рассмотрим лучшие финтех-платформы для МСП, классифицируя их по основным функциональным возможностям, и выделим огромные преимущества, которые они предлагают.

Каковы преимущества использования финтех-платформ?

Прежде чем углубляться в изучение самих платформ, важно понять, почему они меняют ситуацию для малых и средних предприятий:

• Улучшенное управление денежными потоками: многие платформы предоставляют информацию о ваших финансах в режиме реального времени, позволяя отслеживать расходы, контролировать платежи и прогнозировать будущие денежные потоки с беспрецедентной точностью.

• Доступ к капиталу: финтех-кредиторы произвели революцию в сфере финансирования бизнеса. Благодаря оптимизированным процессам подачи заявок и альтернативным моделям оценки кредитоспособности они могут обеспечить более быстрый доступ к кредитам и кредитным линиям даже для компаний, которые могут остаться незамеченными традиционными банками.

• Повышение операционной эффективности: автоматизация — ключевая функция многих финтех-инструментов. От автоматического выставления счетов и составления отчётности о расходах до управления заработной платой, эти платформы сокращают объём ручной административной работы, освобождая драгоценное время для стратегического роста.

• Снижение затрат: многие финтех-решения работают по структуре комиссий, которая зачастую более прозрачна и доступна, чем традиционные банковские услуги, помогая МСП экономить деньги на комиссиях за транзакции, международных переводах и других операционных расходах.

• Большая прозрачность и контроль: Финтех-платформы обеспечивают централизованное представление ваших финансов в режиме реального времени. Такой уровень прозрачности позволяет владельцам бизнеса контролировать свои расходы и лучше понимать своё финансовое положение.

Какие категории финтеха расширяют возможности МСП?

Финтех-платформы для малого и среднего бизнеса обычно классифицируются по основным финансовым услугам, которые они предоставляют. Эта классификация помогает компаниям находить решения, которые напрямую отвечают их самым насущным потребностям, от управления денежными потоками до привлечения финансирования. Основные категории включают:

1. Управление расходами бизнеса

Эти платформы предназначены для того, чтобы предоставить компаниям полный контроль над своими расходами путем автоматизации отчетности о расходах, выпуска корпоративных карт и обеспечения прозрачности всех транзакций в режиме реального времени.

Sparados — комплексное решение для управления расходами бизнеса:

С корпоративными картами Sparados вы можете выпускать физические или виртуальные карты для сотрудников и подрядчиков за считанные секунды. Платформа предоставляет мощную панель управления для контроля расходов в режиме реального времени, позволяя устанавливать лимиты расходов, блокировать определенных продавцов и отслеживать каждую транзакцию с полной прозрачностью. Это устраняет необходимость в ручном составлении отчетов о расходах и оптимизирует весь процесс — от покупки до бухгалтерского учета.

Ramp — известен своими функциями на базе искусственного интеллекта:

Ramp помогает компаниям экономить деньги, выявляя неэффективные траты и автоматизируя политику расходов. Сервис предоставляет корпоративным картам встроенные средства управления.

Brex: ориентирован на стартапы и растущие компании:

Brex предлагает корпоративные карты, инструменты для управления денежными средствами и расходами.

2. Кредитование и финансирование

Финтех-кредиторы предлагают более быструю и гибкую альтернативу традиционным банковским кредитам, отвечающую уникальным потребностям МСП.

BlueVine — предлагает комплекс вариантов финансирования, включая кредитные линии, срочные займы и факторинг счетов:

BlueVine популярен благодаря быстрой процедуре одобрения и коротким срокам финансирования.

Лендио — Интернет-торговая площадка:

Lendio связывает предприятия с широкой сетью кредиторов, что упрощает сравнение кредитных предложений и поиск наиболее подходящего варианта.

OnDeck — ведущий альтернативный кредитор:

OnDeck предоставляет срочные займы и кредитные линии, уделяя особое внимание быстрому и эффективному доступу к капиталу.

3. Обработка платежей

Эти платформы необходимы любому бизнесу, которому необходимо принимать платежи от клиентов, будь то онлайн, лично или через мобильный телефон.

Stripe — идеальное решение для онлайн-бизнеса:

Stripe предлагает надежную инфраструктуру обработки платежей, которая легко настраивается и интегрируется с тысячами платформ электронной коммерции.

Square — идеально подходит для предприятий с физическим присутствием:

Square предоставляет простую в использовании систему точек продаж (POS), считыватели карт для личного пользования и набор инструментов для управления бизнесом.

Paymentology — глобальный эмитент-процессор, предоставляющий банкам и другим финтех-компаниям базовую технологию для выпуска и обработки карт:

Платформа Paymentology позволяет многим финтех-компаниям создавать инновационные карточные и платежные решения, которые малые и средние предприятия в конечном итоге используют в своей деятельности.

4. Бухгалтерский учет и бухгалтерская отчетность

Облачное программное обеспечение для бухгалтерского учета изменило подход МСП к управлению своими финансами, предлагая автоматизированный бухгалтерский учет, выставление счетов и подготовку налоговой отчетности.

QuickBooks Online — признанный лидер в области бухгалтерского учета и отчетности:

QuickBooks Online предоставляет комплексные функции бухгалтерского учета, включая выставление счетов, расчет заработной платы и управление денежными потоками, — все в удобном интерфейсе.

Xero — известен своим элегантным дизайном и мощными функциями:

Xero предлагает инструменты для финансовой отчетности в режиме реального времени, сверки банковских счетов и совместной работы с бухгалтерами.

5. Встроенные финансовые платформы

Встроенные финансы — это растущая тенденция, которая интегрирует финансовые услуги непосредственно в нефинансовые продукты и услуги. Это означает, что малые и средние предприятия могут использовать мощные финансовые инструменты, не создавая инфраструктуру с нуля.

Verestro — глобальный поставщик Fintech-as-a-Service:

Verestro предлагает мощную платформу для выпуска карт и управления токенами. Она позволяет компаниям выпускать собственные брендированные карты и управлять ими с помощью передовой технологии токенизации, повышая безопасность и удобство использования. Решения Verestro позволяют компаниям легко интегрировать финансовые услуги, такие как карточные программы и платёжные шлюзы, в свои существующие платформы или мобильные приложения, создавая новые источники дохода и повышая лояльность клиентов.

Marqeta — мировой лидер по выпуску карт и обработке платежей:

Marqeta предлагает современную API-платформу для создания программ выпуска физических, виртуальных и токенизированных карт. Такие функции, как динамический контроль расходов и своевременное пополнение, делают её мощным инструментом для выпуска встроенных карт.

Stripe — глобальный платежный процессор и поставщик встроенных кредитов:

Помимо платежей, Stripe продолжает расширяться в сфере встроенного кредитования (Stripe Capital) и банковского обслуживания (Stripe Treasury), позволяя компаниям легко интегрировать комплексные финансовые функции в свои продукты.

Как использовать Sparados для покрытия бизнес-расходов: практический пример

Представьте себе быстрорастущее маркетинговое агентство с командой из 30 сотрудников, включая дизайнеров, копирайтеров и менеджеров по работе с клиентами. Агентство сталкивается с распространённой проблемой: необходимостью управлять хаотичным потоком бизнес-расходов.

Сотрудники используют личные кредитные карты для оплаты подписки на программное обеспечение, обедов с клиентами и поездок, что приводит к утомительному и подверженному ошибкам процессу возмещения, который занимает недели. Интеграция с такой платформой, как Sparados, позволяет агентству полностью трансформировать свои финансовые операции:

• Выпуск карт за считанные секунды: финансовый менеджер может войти в панель управления Sparados и выпустить виртуальную корпоративную карту каждому сотруднику и подрядчику за считанные минуты. Больше не нужно ждать доставки физических карт.

• Настройка интеллектуального управления: для дизайнера, которому нужно оплачивать только подписку на программное обеспечение, можно создать виртуальную карту с ежемесячным лимитом в 500 долларов США и ограничениями по продавцам, чтобы гарантировать её использование только для проверенных поставщиков. Для менеджера по работе с клиентами, отправляющегося на встречу с клиентом, можно выпустить временную виртуальную карту с определённым лимитом расходов на поездку и полным контролем над датами и местами.

• Прозрачность в режиме реального времени: как только сотрудник совершает покупку, транзакция отображается на панели управления Sparados. Финансовый менеджер получает мгновенное уведомление, а сотруднику предлагается загрузить чек через мобильное приложение.

• Полный контроль и отчётность: панель управления обеспечивает полный обзор всех расходов в режиме реального времени. Финансовый менеджер может видеть, кто, сколько и когда потратил, а также легко классифицировать расходы, создавать отчёты и экспортировать данные непосредственно в бухгалтерскую программу.

Этот практический пример показывает, как встроенное финансовое решение может устранить ручную работу, предотвратить перерасход средств и обеспечить уровень финансовой прозрачности и контроля, ранее недостижимый для малого бизнеса. Внедряя такие платформы, как Sparados и другие, малые и средние предприятия могут сосредоточиться на том, что у них получается лучше всего: на инновациях и развитии бизнеса.

Как выбрать лучшие финтех-платформы для МСП?

Выбор правильной финтех-платформы — стратегическое решение, которое может существенно повлиять на эффективность и рост вашего бизнеса. Вот несколько ключевых советов, которые помогут вам принять взвешенное решение.

1. Оцените основные потребности вашего бизнеса

Прежде чем начать рассматривать платформы, определите свои самые серьёзные финансовые проблемы. Вам нужен более эффективный способ отслеживания и управления расходами сотрудников? Вы ищете более быстрый доступ к капиталу? Или вам нужно решение для упрощения международных платежей? Ответы на эти вопросы помогут вам сузить поиск до платформ, предлагающих именно те услуги, которые вам нужны, будь то кредитная платформа, инструмент управления расходами или комплексное платёжное решение.

2. Отдайте приоритет интеграции и масштабируемости

Эффективная финтех-платформа не существует в вакууме. Она должна легко интегрироваться с вашим текущим программным обеспечением, таким как система бухгалтерского учета, CRM-система или платформа электронной коммерции. Это предотвращает разрозненность данных и необходимость ручного ввода данных, экономя время и уменьшая количество ошибок. Кроме того, подумайте о будущем вашего бизнеса. Выбранная вами платформа должна быть масштабируемой, то есть способной обрабатывать растущий объем транзакций, увеличивать число пользователей и удовлетворять новые финансовые потребности по мере расширения вашей компании.

3. Оцените пользовательский опыт (UX) и поддержку

Мощная платформа бесполезна, если ваша команда не может разобраться, как ею пользоваться. Обратите внимание на интуитивно понятный интерфейс и плавный процесс адаптации. Многие финтех-компании предлагают бесплатные пробные версии или демоверсии, поэтому воспользуйтесь ими, чтобы понять, подходит ли платформа вашей команде. Также стоит тщательно проверить их службу поддержки клиентов. Доступна ли она? Предлагают ли они несколько каналов поддержки, таких как онлайн-чат, электронная почта и телефон? Быстрая и надежная поддержка может стать настоящим спасением при возникновении критических финансовых проблем.

4. Не идите на компромисс в вопросах безопасности и соответствия требованиям

Вы доверите этой платформе конфиденциальные финансовые данные своего бизнеса. Убедитесь, что платформа соответствует отраслевым стандартам безопасности, таким как шифрование и многофакторная аутентификация. Проверьте, соответствует ли она действующим финансовым нормам, таким как PCI DSS для обработки платежей или GDPR для конфиденциальности данных. Ознакомление с отзывами пользователей может дать ценную информацию о надежности и истории безопасности платформы. Следуя этим практическим шагам, вы сможете с уверенностью выбрать финтех-платформу, которая станет надежным партнером для финансового благополучия и роста вашего бизнеса.

Тщательно взвесив эти практические факторы, вы сможете с уверенностью выбрать финтех-партнера , который расширит возможности вашего бизнеса и направит его на путь к финансовому благополучию и успеху.