Bezpieczeństwo platform do zarządzania wydatkami i wydawania kart
- Michał Stachera
- 3 wrz
- 11 minut(y) czytania
Zaktualizowano: 12 wrz
Nowoczesna platforma do zarządzania wydatkami i wydawania kart działa na styku finansów korporacyjnych i wrażliwych danych osobowych. W związku z tym jego stan bezpieczeństwa musi być solidny, wielowarstwowy i zbudowany na fundamencie proaktywnej ochrony. Bezpieczna platforma, taka jak Sparados, jest nie tylko zgodna z przepisami, ale została zaprojektowana tak, aby przewidywać zagrożenia, wykorzystywać wiedzę specjalistyczną szerszego ekosystemu finansowego i przekształcać bezpieczeństwo z centrum kosztów w potężną przewagę konkurencyjną. Przyjrzyjmy się krytycznym komponentom, które definiują dobry program bezpieczeństwa, oferując przydatne informacje na temat należytej staranności i strategii produktu.
Jakie są podstawowe filary bezpieczeństwa fintech?
Zanim wyszczególnimy konkretne cechy bezpiecznych platform fintechowych, ustalmy podstawowe zasady, które muszą kierować projektowaniem i działaniem każdej bezpiecznej technologii finansowej. Bezpieczeństwo nie jest jednorazową funkcją, ale ciągłym procesem zakorzenionym w fundamentalnych doktrynach.
Triada CIA to podstawowy model bezpieczeństwa informacji, który składa się z trzech filarów: poufności (Confidentiality), integralności (Integrity) i dostępności (Availability). Zasady te stanowią podstawę budowania zaufania do cyfrowych systemów finansowych.
Poufność wiąże się z zachowaniem dozwolonych ograniczeń w dostępie do informacji i ich ujawnianiu. W przypadku platformy wydatków oznacza to ochronę poufnych danych, takich jak nazwiska pracowników, osobiste dane finansowe, numery kont bankowych i informacje o kartach firmowych przed nieupoważnionymi stronami. Ataki phishingowe, które nakłaniają użytkowników do ujawnienia danych logowania, są częstym zagrożeniem dla poufności.
Integralność to zasada ochrony przed niewłaściwą modyfikacją lub zniszczeniem informacji. W systemie zarządzania wydatkami ma to kluczowe znaczenie dla zapewnienia, że raporty wydatków, paragony cyfrowe i dokumentacja finansowa pozostają dokładne i nie mogą być manipulowane przez osoby nieupoważnione. Przykłady ataków na integralność obejmują manipulowanie dokumentacją finansową lub wstrzykiwanie złośliwego oprogramowania do systemu.
Dostępność gwarantuje terminowy i niezawodny dostęp do informacji i systemów dla wszystkich uprawnionych użytkowników. Klasycznym przykładem awarii dostępności jest atak DDoS, który zalewa serwer ruchem, aby uczynić go niedostępnym. W przypadku platformy wydającej karty przerwa w świadczeniu usług może spowodować znaczne zakłócenia w działalności biznesowej i krytycznych procesach finansowych, co sprawi, że dostępność stanie się wymogiem niepodlegającym negocjacjom.
Te trzy zasady są ze sobą nierozerwalnie związane. Awaria zabezpieczeń w jednym filarze może mieć skutki kaskadowe, które podważają zaufanie użytkowników do pozostałych, nawet jeśli pozostają one technicznie bezpieczne. Na przykład atak DDoS (distributed denial-of-service), który powoduje awarię platformy (awaria dostępności), może skłonić użytkowników do zakwestionowania poufności i integralności ich danych, zakładając, że są one również zagrożone. Podkreśla to znaczenie jednakowego zajęcia się wszystkimi trzema filarami, aby utrzymać zaufanie i odporność klientów.
Jakie są kluczowe cechy bezpiecznej platformy?
Przechodząc od podstawowych zasad do praktycznego zastosowania, bezpieczna platforma musi posiadać zestaw funkcji technologicznych, które operacjonalizują te doktryny bezpieczeństwa.
Zaawansowane uwierzytelnianie i kontrola dostępu
Solidne uwierzytelnianie jest pierwszą linią obrony przed nieautoryzowanym dostępem. Uwierzytelnianie wieloskładnikowe (MFA) nie jest już funkcją opcjonalną, ale wymogiem klasy korporacyjnej. Uwierzytelnianie wieloskładnikowe wymaga od użytkowników połączenia technologii weryfikacji z co najmniej dwóch różnych kategorii: czegoś, co znają (np. hasła), czegoś, co mają (np. urządzenie mobilne) i/lub czegoś, czym są (np. skan biometryczny). Ważne jest, aby wybrać solidne metody uwierzytelniania wieloskładnikowego zamiast mniej bezpiecznych.
Uwierzytelnianie biometryczne stanowi kluczowy element nowoczesnego uwierzytelniania wieloskładnikowego i jest głównym trendem w bezpieczeństwie fintech. Technologie takie jak skanowanie odcisków palców, rozpoznawanie twarzy i biometria behawioralna zapewniają bezproblemową obsługę, jednocześnie znacznie zwiększając bezpieczeństwo. Nowoczesne platformy zintegrowały już biometrię w celu bezpiecznego logowania i uwierzytelniania płatności jednym kliknięciem, co ilustruje podwójne korzyści płynące ze zwiększonego bezpieczeństwa i wygody użytkownika.
Solidna architektura ochrony danych
Bezpieczna platforma musi chronić wrażliwe dane przez cały cykl życia.
Szyfrowanie danych: Jest to podstawa bezpieczeństwa fintech. Wszystkie dane przesyłane do i z platformy muszą być zabezpieczone za pomocą protokołu Transport Layer Security (TLS 1.3). Podobnie wszystkie poufne dane przechowywane w bazach danych muszą być szyfrowane w spoczynku przy użyciu podstawowego standardu AES-256 lub równoważnego. Platforma powinna również egzekwować politykę regularnej rotacji kluczy i utrzymywać bezpieczne przechowywanie kluczy z podziałem obowiązków.
Tokenizacja: Dla każdej platformy obsługującej dane posiadaczy kart, tokenizacja jest strategicznym kamieniem węgielnym architektury bezpieczeństwa. Ten proces zastępuje poufne informacje, takie jak podstawowy numer konta (PAN), algorytmicznie wygenerowanym, losowym ciągiem liczb zwanym tokenem. Ponieważ tokeny nie mają matematycznego związku z oryginalnymi danymi, są bezużyteczne dla oszustów, nawet jeśli zostaną naruszone. Przechowując tylko te tokeny, platforma drastycznie zmniejsza swoją odpowiedzialność w przypadku naruszenia danych i znacznie zmniejsza obciążenie związane ze zgodnością ze standardem bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych (PCI DSS). Przekształca to złożone i kosztowne wyzwanie regulacyjne w łatwiejsze do wykonania zadanie operacyjne, uwalniając zasoby i zwiększając ogólne bezpieczeństwo.
Funkcje proaktywnego wykrywania oszustw i zapobiegania im
Nowoczesne platformy muszą wyjść poza proste, oparte na regułach systemy, aby aktywnie wykrywać i zapobiegać nieuczciwym działaniom.
Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe (ML) do wykrywania anomalii: Inteligentne platformy wykorzystują sztuczną inteligencję i uczenie maszynowe do analizowania dużych zbiorów danych i identyfikowania pojawiających się wzorców oszustw w czasie rzeczywistym. Dzięki ciągłemu uczeniu się na podstawie ogólnobranżowych trendów i miliardów transakcji, systemy te mogą oznaczać podejrzaną aktywność z dużą dokładnością. Na przykład algorytmy sztucznej inteligencji mogą identyfikować typowe formy oszustw związanych z wydatkami, takie jak zawyżone roszczenia, zduplikowane zgłoszenia lub wydatki osobiste zgłaszane jako koszty związane z działalnością.
Biometria behawioralna: Ta technologia dodaje ciągłą warstwę bezpieczeństwa, monitorując zachowanie użytkownika, takie jak szybkość pisania lub wzorce przesuwania, pod kątem anomalii, które mogą wskazywać na przejęcie konta.
Wdrożenie tych funkcji, a w szczególności automatyzacji, to nie tylko wydajność. Jest to podstawowa kontrola bezpieczeństwa, która łagodzi błędy ludzkie i brak nadzoru, które umożliwiają najczęstsze rodzaje oszustw wewnętrznych. Automatyzując procesy, takie jak przechwytywanie paragonów, limity wydatków i zatwierdzanie w czasie rzeczywistym, platforma działa jako solidny mechanizm obronny, bezpośrednio rozwiązując luki w zabezpieczeniach związane z przestarzałymi, ręcznymi systemami.
Jak zwiększyć bezpieczeństwo za pośrednictwem ekosystemu: partnerstwa strategiczne
Dobrze zabezpieczona platforma nie może być odizolowaną fortecą. Warto zdać sobie sprawę z tego, że postawa w zakresie bezpieczeństwa platformy jest bezpośrednio wzmacniana przez siłę strategicznych partnerów. Takie podejście pozwala na wykorzystanie światowej klasy wiedzy specjalistycznej i infrastruktury szerszego ekosystemu finansowego.
Partnerstwa podstawowych sieci finansowych
Partnerstwo z głównymi sieciami kart płatniczych, takimi jak Visa i Mastercard, jest podstawą w przypadku platformy wydawnictwa kart płatniczych. Sieci te poczyniły ogromne inwestycje w cyberbezpieczeństwo, na przykład Visa zainwestowała od 2020 r. ponad 12 mld USD w cyberbezpieczeństwo i zapobieganie oszustwom. Współpracując z tymi sieciami, platforma fintech uzyskuje dostęp do ich zaawansowanych usług w zakresie cyberbezpieczeństwa, rozległej wiedzy specjalistycznej w zakresie zapobiegania oszustwom oraz globalnej sieci bezpiecznych płatności.
Dostawcy usług chmurowych i infrastruktury
Wybór dostawcy usług w chmurze jest fundamentalną decyzją dotyczącą bezpieczeństwa. Budowanie na bezpiecznej, zgodnej z przepisami platformie chmurowej, takiej jak AWS, ma kluczowe znaczenie. Instytucja świadcząca usługi finansowe może "odziedziczyć" solidną, odporną i zgodną z przepisami infrastrukturę od wiodącego dostawcy chmury, który utrzymuje ponad 143 certyfikaty bezpieczeństwa i standardy zgodności. AWS oferuje kompleksowy pakiet usług, w tym Amazon GuardDuty do inteligentnego wykrywania zagrożeń i AWS Security Hub do scentralizowanych alertów bezpieczeństwa, które platforma może zintegrować w celu wzmocnienia własnej postawy bezpieczeństwa. Ta strategiczna decyzja pozwala firmie budować swoje usługi na fundamencie "odporności w fazie projektowania", co pomaga spełnić rosnące wymagania regulacyjne dotyczące odporności operacyjnej.
Integracje ze specjalistycznymi usługami bezpieczeństwa
Poza podstawową infrastrukturą platforma powinna integrować się ze specjalistycznymi usługami bezpieczeństwa innych firm. Przykładem jest platforma ryzyka płatniczego Galileo, która wykorzystuje sztuczną inteligencję do analizowania miliardów transakcji i ponad 130 milionów unikalnych wzorców wydatków, aby zapewnić informacje o ryzyku w czasie rzeczywistym. Dzięki integracji z takimi usługami platforma może uzyskać dostęp do szerszej puli danych i bardziej adaptacyjnej obrony przed oszustwami, niż jakakolwiek pojedyncza firma mogłaby zgromadzić samodzielnie.
Ten model partnerstwa strategicznego pozwala firmie z branży fintech na uzyskanie dojrzałych zabezpieczeń, odporności operacyjnej i zgodności od liderów branży, co znacznie zmniejsza własne koszty rozwoju i czas wprowadzania produktów na rynek. Bezpieczeństwo platformy jest zatem funkcją całego jej ekosystemu, krytyczną strategią biznesową, która wykracza poza prostą relację z dostawcą.
Zgodność z przepisami i zarządzanie
Chociaż platforma może twierdzić, że jest bezpieczna, niezależna walidacja przez stronę trzecią zapewnia wiarygodny, weryfikowalny dowód. Przestrzeganie przepisów to nie tylko obciążenie regulacyjne; Jest to potężny wyróżnik rynkowy i niepodlegający negocjacjom punkt odniesienia dla bezpieczeństwa.
PCI DSS: Standard dla danych posiadacza karty
Standard bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych (PCI DSS) to uznany na całym świecie standard mający na celu ochronę danych posiadaczy kart. Zgodność z przepisami jest wymagana przez główne marki kart kredytowych i wymaga od organizacji zbudowania bezpiecznej sieci, ochrony przechowywanych danych za pomocą szyfrowania, wdrożenia silnej kontroli dostępu i regularnego testowania systemów bezpieczeństwa. Dla platformy wydającej karty uzyskanie certyfikatu PCI DSS poziomu 1 jest silnym sygnałem jej zaangażowania w ochronę poufnych informacji finansowych. Nieprzestrzeganie tych zasad może skutkować wysokimi grzywnami i utratą możliwości przetwarzania transakcji kartowych.
SOC 2: Raport na temat zaufania i kontroli
Raport Service Organization Control 2 (SOC 2) typu II jest złotym standardem dla niezależnej walidacji. Ten raport jest zaświadczeniem od licencjonowanej firmy CPA, które mierzy projekt i skuteczność kontroli bezpieczeństwa firmy przez dłuższy czas, zwykle od trzech do dwunastu miesięcy. Raport typu II jest uważany za bardziej wiarygodny niż raport typu I, ponieważ weryfikuje, czy mechanizmy kontrolne przedsiębiorstwa działają "w praktyce, a nie tylko w teorii". Dla fintechu B2B raport SOC 2 Type II może być potężnym wyróżnikiem rynkowym, który przyspiesza cykle sprzedaży o tygodnie, a nawet miesiące. Daje to zespołowi ds. bezpieczeństwa potencjalnego klienta jeden, kompleksowy raport do przejrzenia, eliminując potrzebę przesiewania setek indywidualnych wniosków dowodowych podczas due diligence.
RODO: Ochrona prywatności pracowników i użytkowników
Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) ma zastosowanie do przetwarzania danych osobowych wszystkich pracowników i użytkowników w UE, nawet jeśli firma ma siedzibę w innym miejscu. Raporty wydatków zawierają dane osobowe, w tym imię i nazwisko pracownika, szczegóły podróży i nawyki związane z wydatkami. W związku z tym platforma wydatków ma wyjątkową, podwójną odpowiedzialność nie tylko za ochronę korporacyjnych danych finansowych, ale także za działanie jako zgodny z przepisami procesor danych w odniesieniu do najbardziej wrażliwych informacji o pracownikach swoich klientów. Platforma musi przestrzegać podstawowych zasad RODO, takich jak minimalizacja danych (gromadzenie tylko tego, co jest konieczne), ograniczenie celu (wykorzystywanie danych tylko do określonych powodów) i przejrzystość (jasne wyjaśnienie, w jaki sposób dane są wykorzystywane).
Bezpieczeństwo operacyjne platform i ograniczanie ryzyka
Poza podstawową architekturą i certyfikatami zgodności, bezpieczna platforma musi zapewniać narzędzia, które umożliwiają klientom aktywne zarządzanie własnymi zabezpieczeniami i kontrolą.
Wbudowane kontrole kart firmowych
Nowoczesna platforma oferuje szczegółową kontrolę w czasie rzeczywistym nad korzystaniem z kart firmowych, co stanowi wyraźny kontrast z opóźnioną widocznością i statycznymi ograniczeniami tradycyjnych kart bankowych. Kluczowe funkcje obejmują:
Natychmiastowe wydawanie i blokowanie: Możliwość natychmiastowego wydawania lub blokowania kart wirtualnych i fizycznych.
Konfigurowalne limity wydatków: Ustawianie limitów na transakcję, dzień, dostawcę lub projekt w celu wymuszenia proaktywnej zgodności z zasadami.
Ograniczenia dotyczące dostawców/sprzedawców: Możliwość blokowania transakcji w określonych typach firm (np. kasynach lub sklepach internetowych).
Powiadomienia w czasie rzeczywistym: Zapewnia natychmiastowe alerty o wszystkich transakcjach w celu monitorowania podejrzanej aktywności i reagowania na potencjalne oszustwa w miarę ich występowania.
Kultura bezpieczeństwa
Sama technologia nie wystarcza do zapewnienia solidnego stanu bezpieczeństwa. Platforma musi zapewniać narzędzia, które pomagają klientom budować kulturę dbania o bezpieczeństwo. Funkcje takie jak kompleksowa ścieżka audytu, która zapewnia pełny wgląd w to, kto uzyskał dostęp do poufnych danych lub je zmodyfikował, mają kluczowe znaczenie dla odpowiedzialności i nadzoru. Ponadto platforma powinna ułatwiać i egzekwować regularne audyty bezpieczeństwa i testy luk w zabezpieczeniach, które są niezbędnymi elementami dojrzałego programu bezpieczeństwa.
Czy platforma do zarządzania wydatkami Sparados jest bezpieczna?
Tak, platforma do zarządzania wydatkami Sparados jest bezpieczna. Sparados wykorzystuje wielowarstwowe podejście do bezpieczeństwa, które koncentruje się na zgodności z przepisami, partnerstwie z certyfikowanymi instytucjami finansowymi oraz zaawansowanych technologiach, takich jak tokenizacja i szyfrowanie, w celu ochrony danych i funduszy użytkowników.
Sparados: zaangażowanie na rzecz bezpieczeństwa
Sparados poważnie podchodzi do kwestii bezpieczeństwa. Platforma wdrożyła wielowarstwowy system ochrony, aby zapewnić, że dane i środki użytkowników są zawsze bezpieczne. Jej działalność opiera na solidnych regulacjach, współpracy z zaufanymi partnerami, zaawansowanej ochronie płatności i nowoczesnych technologiach. Oto, w jaki sposób Sparados gwarantuje swoim użytkownikom spokój ducha.
Zgodność z przepisami i niezawodność w Sparados
Siła Sparados tkwi w solidnych partnerstwach. Platforma obsługuje ponad 100 klientów na całym świecie, a jej operacje finansowe prowadzone są we współpracy z licencjonowaną instytucją płatniczą Quicko. Quicko jest nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) i posiada licencję o numerze IP52/2021. To partnerstwo gwarantuje, że działania Sparados są w pełni zgodne z polskimi przepisami i międzynarodowymi standardami.
Solidne partnerstwo na rzecz większego bezpieczeństwa
Sparados współpracuje z Verestro, dostawcą platformy Fintech-as-a-Service. Verestro posiada certyfikat PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard Level 1), co oznacza, że spełnia najwyższe standardy bezpieczeństwa danych kart płatniczych. A wszystkie regulowane operacje finansowe są przeprowadzane przez Quicko, oficjalnego partnera Mastercard, co zapewnia dodatkową gwarancję niezawodności.
Ochrona płatności z kartą Mastercard
Każda karta Sparados jest objęta programem Mastercard Security Program. Daje to użytkownikom dostęp do zaawansowanych narzędzi, takich jak ochrona przed kradzieżą tożsamości i monitorowanie oszustw. Aby uzyskać więcej informacji, użytkownicy mogą odwiedzić stronę internetową Mastercard Security Program, która zapewnia dodatkową warstwę ochrony ich transakcji.
Tokenizacja i szyfrowanie
Sparados wykorzystuje nowoczesne technologie do ochrony danych użytkowników. Wszystkie płatności są w pełni tokenizowane i cyfrowe, co oznacza, że poufne dane karty, takie jak numer lub kod CVV, nigdy nie są ujawniane ani przechowywane w sposób, który mógłby narazić je na niebezpieczeństwo. Proces tokenizacji polega na zastąpieniu wrażliwych danych unikalnym, jednorazowym tokenem, dzięki czemu transakcje są niezwykle bezpieczne i praktycznie niemożliwe do złamania.
Jak wybrać bezpieczną platformę do zarządzania wydatkami?
Naprawdę bezpieczna platforma do zarządzania wydatkami i wydawania kart nie jest zbiorem odizolowanych funkcji, ale całościowym systemem. Bezpieczeństwo jest definiowane przez przestrzeganie podstawowych zasad, siłę cech technologicznych, dobór partnerstw strategicznych i zaangażowanie w rygorystyczne zarządzanie. Opierając się na tych fundamentach, platforma może zapewnić bezpieczne środowisko, które chroni zarówno aktywa firmowe, jak i prywatność osób fizycznych.
Na podstawie tej analizy przedstawiono następujące praktyczne zalecenia dla firm wybierających lub budujących bezpieczną platformę:
Oceniaj na podstawie triady: Nie wybieraj platformy na podstawie jednej funkcji. Zamiast tego oceń cały stan zabezpieczeń pod kątem trzech filarów: poufności, integralności i dostępności, aby upewnić się, że jest odporny na szereg zagrożeń.
Priorytetowo traktuj niezależną walidację: Traktuj certyfikat PCI DSS poziomu 1 jako podstawowy wymóg. Te zaświadczenia stron trzecich stanowią wiarygodny dowód na to, że kontrole bezpieczeństwa platformy są skuteczne i są warunkiem wstępnym do ustanowienia zaufania w relacjach B2B.
Szczegółowa kontrola: Upewnij się, że platforma oferuje szczegółową kontrolę wydatków w czasie rzeczywistym i kompleksowe ścieżki audytu. Funkcje te umożliwiają klientowi proaktywne egzekwowanie zasad, ograniczanie oszustw i utrzymywanie nadzoru nad operacjami finansowymi.
Sprawdź ekosystem: Bezpieczeństwo platformy jest tak silne, jak jej najsłabsze ogniwo. Szukaj platform, które mają wbudowane zabezpieczenia dzięki strategicznym partnerstwom z głównymi sieciami kart płatniczych, zgodnymi z przepisami dostawcami usług w chmurze i wyspecjalizowanymi usługami w zakresie zwalczania oszustw. Świadczy to o dojrzałym, obejmującym cały ekosystem podejściu do bezpieczeństwa, które wykorzystuje wiedzę branżową.
Stosując omówione zasady i wybierając rozwiązanie, które oferuje niezależną walidację i szczegółową kontrolę, nie tylko zarządzasz wydatkami - wzmacniasz przyszłość swojej firmy. Aby uzyskać naprawdę bezpieczne i kompleksowe rozwiązanie do zarządzania wydatkami, które chroni Twoje najcenniejsze aktywa, skontaktuj się ze Sparados już dziś, aby umówić się na konsultację i zrobić pierwszy krok w kierunku bezpiecznego zarządzania wydatkami i wydawania kart firmowych.
