Įmonės kortelė iš banko ar išlaidų valdymo platforma? Kiek tai iš tikrųjų kainuoja įmonei su 20 darbuotojų
Įmonės kortelė iš banko atrodo paprasčiausias pasirinkimas: įmonė jau turi sąskaitą, bankas prie jos išduoda kortelę, o mėnesinis mokestis siekia kelis eurus. Tačiau pati kortelė yra tik mokėjimo priemonė. Ji nesurenka sąskaitų faktūrų, nekontroliuoja komandų biudžetų, nepriskiria išlaidų projektams ir nesutrumpina apskaitos darbų. Šį darbą vis tiek kažkas turi atlikti, tik rankiniu būdu.
Šiame straipsnyje skaičiuojame, kiek per metus kainuoja darbo išlaidos įmonėje, kurioje 20 darbuotojų moka įmonės kortelėmis: su banko debeto kortele, su brangesne banko kredito kortele ir su Sparados platforma, kuri sujungia virtualias korteles ir išlaidų valdymą.
Svarbiausia
Pačių kortelių mokesčiai nedideli. Verslo debeto kortelė mūsų pavyzdžio bankuose kainuoja 2 arba 2,50 EUR per mėnesį, kredito kortelė 3 arba 8 EUR per mėnesį. Sparados kortelė kainuoja 0 EUR, o mokate už sąskaitą ir aktyvius naudotojus.
Valiutos keitimas kainuoja visur. Swedbank taiko 2,45%, SEB 2,65%, Sparados 3% nuo operacijos sumos, o su 0% kortele valiutos keitimo mokesčio nėra.
Didžiausia išlaida yra laikas. Sparados naudojančios įmonės per metus vidutiniškai sutaupo 157 darbo valandas, tai beveik mėnuo visu etatu.
Įmonės su 20 kortelių pavyzdyje skirtumas siekia apie 2 700 EUR per metus, palyginti su banko debeto kortelėmis, ir apie 4 200 EUR, palyginti su banko kredito kortelėmis.
Kontrolė prieš operaciją, o ne po jos: limitus, prekybininkų kategorijas (MCC), grupes ir patvirtinimus nustatote skydelyje, nevykdami į banko skyrių.
Turinys:
Banko kortelė ir išlaidų platforma yra du skirtingi dalykai
Banko įmonės kortelė skirta mokėti. Bankas ją išduoda prie sąskaitos, nustato limitą ir kartą per mėnesį pateikia operacijų išrašą. Viskas, kas vyksta toliau, t. y. kvitų rinkimas, išlaidų aprašymas, jų priskyrimas projektams ir apskaita, vyksta už banko ribų: el. laiškuose, skaičiuoklėse ir popieriniuose aplankuose.
Išlaidų valdymo platforma, tokia kaip Sparados, vienoje vietoje sujungia:
virtualias įmonės korteles, išduodamas per kelias sekundes, nelaukiant pašto, bet kokiu kiekiu,
administratoriaus skydelį su rolėmis, grupėmis ir limitais komandoms,
mobiliąją programėlę, kurioje darbuotojas iš karto po pirkimo įkelia kvito ar sąskaitos faktūros nuotrauką,
integraciją su jūsų apskaitos sistema ir sąskaitų bei kvitų skenavimą su priminimais.
Kuo virtualios kortelės skiriasi nuo plastikinių banko kortelių, rašėme straipsnyje Be plastiko: kodėl virtualios kortelės yra pigi įmonės išlaidų ateitis. Čia daugiausia dėmesio skiriame skaičiams.
Už ką mokate banke: mokesčiai pagal įkainius
Patikrinome dviejų didelių Lietuvoje veikiančių bankų verslo klientams taikomus įkainius: Swedbank (banko paslaugų ir operacijų įkainiai, galiojantys nuo 2026 m. gegužės 3 d.) ir SEB banko (pagrindiniai paslaugų įkainiai verslo klientams, galiojantys nuo 2026 m. liepos 1 d.). Štai mokesčiai, susiję su kortelėmis.
Mokestis | Banko debeto kortelė | Banko kredito kortelė | Sparados |
Kortelė | 2 EUR per mėn. (Swedbank); 2,50 EUR per mėn. (SEB); kai kurie paslaugų planai apima ribotą kortelių skaičių be šio mokesčio | 8 EUR per mėn. ir 15 EUR už išdavimą (SEB); 3 EUR per mėn. ir 5 EUR už išdavimą (Swedbank) | 0 EUR už kortelę, neribotas kortelių skaičius |
Sąskaita arba naudotojas | verslo sąskaitos mokestis pagal paslaugų planą | verslo sąskaitos mokestis pagal paslaugų planą | 20 EUR per mėn. už sąskaitą, 5 naudotojai už 0 EUR, nuo 6-ojo naudotojo 1 EUR per mėn. |
Mokėjimas kortele | be mokesčio | be mokesčio | be mokesčio |
Mokėjimas užsienio valiuta | 2,45% nuo operacijos (Swedbank); 2,65% (SEB) | 2,65% nuo operacijos (SEB); 2,45% (Swedbank) | 3%, o su 0% kortele valiutos keitimo mokesčio nėra |
Grynųjų pinigų išėmimas | 2%, min. 2 EUR Swedbank ir BANKOMATAS.LT bankomatuose, kituose 2%, min. 3 EUR (Swedbank); 2%, min. 3 EUR (SEB) | 2%, min. 3 EUR (SEB) | 1,5% nuo išimamos sumos |
Skubus kortelės išdavimas | 30 EUR be PVM, 36,30 EUR su PVM (Swedbank); 30 EUR (SEB) | 30 EUR (SEB) | virtuali kortelė iš karto, be papildomų mokesčių |
Limito keitimas | mokestis įkainiuose nenurodytas, limitai keičiami kliento prašymu (Swedbank) | 10 EUR už kredito limito keitimą banko skyriuje (SEB) | skydelyje, be mokesčių |
Išrašas pagal užklausą | internetu nemokamai, vienkartinis mėnesio išrašas 3,50 EUR su PVM (Swedbank) | išrašas už kliento nurodytą laikotarpį 12,10 EUR su PVM (SEB) | ataskaitų eksportas (Excel, CSV, PDF) įskaičiuotas į kainą |
Šaltiniai: Swedbank ir SEB banko paslaugų įkainiai verslo klientams (patikrinta 2026 m. lapkričio mėn.) ir Sparados kainos. Kainos be PVM, jei nenurodyta kitaip. Verslo sąskaitos mokesčių neskaičiuojame, nes sąskaitą įmonė turi abiem atvejais.
Krenta į akis du dalykai. Pirma, pačios debeto kortelės mokestis nedidelis, o dalis kortelių gali būti įskaičiuota į paslaugų planą. Antra, realios išlaidos atsiranda mokant užsienio valiuta, renkantis kredito kortelę su didesniu mėnesiniu mokesčiu ir atliekant veiksmus, kuriems banke reikia apsilankyti skyriuje arba primokėti.
Kaina, kurios nėra įkainiuose: finansų komandos laikas
Joks bankas į įkainius neįrašys valandų, kurias buhalteris praleidžia ieškodamas praėjusio mėnesio kvito. O būtent šios valandos kainuoja daugiausia. Turint tik banko kortelę, finansų komanda turi:
rinkti kvitus ir sąskaitas faktūras iš darbuotojų, dažnai po kelių priminimų,
rankiniu būdu sieti išrašo eilutes su dokumentais,
priskirti išlaidas projektams, klientams ir skyriams,
atsiskaityti už avansus ir komandiruotes,
užsakyti, blokuoti ir keisti korteles, o dėl kiekvieno limito pakeitimo kreiptis į banką.
Pagal Sparados skaičiavimus iš el. knygos su klientų istorijomis platformą naudojančios įmonės per metus vidutiniškai sutaupo 157 darbo valandas. Klientai pateikia ir konkrečių rezultatų:
GoPay komandiruotes atsiskaito 80% greičiau,
HUNTERS atsisakė grynųjų pinigų avansų ir išankstinių sąskaitų lauko darbų išlaidoms.
Skaičiavimas: įmonė su 20 kortelių per metus
Tarkime, įmonėje 20 žmonių moka įmonės kortele. Prielaidos:
bendros išlaidos kortelėmis: 12 000 EUR per mėnesį, iš jų 2 500 EUR ne eurais (SaaS įrankiai, reklama, kelionės už euro zonos ribų),
darbo laikas, kurį galima susigrąžinti: 157 valandos per metus,
visa finansų darbuotojo darbo valandos kaina: 18 EUR (Eurostat duomenimis, vidutinės darbo sąnaudos Lietuvoje 2025 m. siekė 17,8 EUR per valandą; įrašykite savo įkainį),
grynųjų pinigų išėmimo ir verslo sąskaitos mokesčių neskaičiuojame, nes jie priklauso nuo įmonės įpročių ir yra panašūs visais atvejais; vienkartinių kortelių išdavimo mokesčių taip pat neįtraukiame.
Metinės išlaidos | Banko debeto kortelė (Swedbank) | Banko kredito kortelė (SEB) | Sparados |
Kortelės ir platforma | iki 480 EUR (20 kortelių × 2 EUR × 12 mėn.) | 1 920 EUR (20 kortelių × 8 EUR × 12 mėn.) | 420 EUR (sąskaita 20 EUR × 12 mėn. + 15 naudotojų × 1 EUR × 12 mėn.) |
Mokesčiai už mokėjimus | 0 EUR | 0 EUR | 0 EUR |
Valiutos keitimas | 735 EUR (2,45% nuo 30 000 EUR) | 795 EUR (2,65% nuo 30 000 EUR) | 900 EUR (3% nuo 30 000 EUR) |
Susigrąžinamas darbo laikas | 2 826 EUR (157 h × 18 EUR) | 2 826 EUR (157 h × 18 EUR) | susigrąžintas |
Iš viso | iki 4 041 EUR | 5 541 EUR | 1 320 EUR |
Šiame pavyzdyje įmonė su Sparados per metus išleidžia apie 2 700 EUR mažiau nei su banko debeto kortelėmis. Jei dalis kortelių (iki 5) įskaičiuota į Swedbank paslaugų planą, skirtumas sumažėja iki maždaug 2 600 EUR. Palyginti su SEB kredito kortelėmis, skirtumas siekia apie 4 200 EUR per metus. Sparados valiutos keitimo mokestis (3%) yra šiek tiek didesnis nei šių bankų, todėl jei daug mokate ne eurais, rinkitės 0% kortelę: ji valiutos keitimo mokesčio netaiko (turi atskirą naudotojo mokestį, nurodytą kainoraštyje).
Svarbiausia lentelės išvada: sutaupoma ne dėl pigesnės kortelės ir ne dėl valiutos keitimo. Didžiausią skirtumą lemia laikas, kurio finansų komanda nebeskiria rankiniam darbui, o renkantis kredito korteles, ir jų mėnesiniai mokesčiai.
Ką gaunate be mažesnės kainos
Skaičiavimas parodo išlaidas, bet neatspindi skirtumo, kaip kontroliuojate išlaidas. Banko kortelė turi vieną limitą, o išlaidas matote tik išraše. Sparados taisykles nustatote dar prieš darbuotojui sumokant:
limitai kortelei ir grupei: bendri, internetu, bankomatuose ir užsienyje, taip pat periodiniai,
prekybininkų kategorijų (MCC) apribojimai ir konkrečių prekybininkų blokavimas,
grupės ir patvirtinimai: komandos, skyriai ir projektai iki keturių lygių struktūroje, o prašymas viršyti grupės limitą patenka aukštesnės grupės administratoriams,
atskira kortelė kiekvienam tikslui: projektui, klientui, prenumeratai ar vienkartiniam pirkimui, taip pat vienkartinė kortelė,
operacijos realiuoju laiku ir, prireikus, akimirksniu užšaldoma kortelė,
integracija su jūsų apskaitos sistema, įskaičiuota į kainą.
Be to, korteles galima naudoti Apple Pay ir Google Pay, o naujas darbuotojas virtualią kortelę gauna iš karto, užuot laukęs paštu siunčiamos plastikinės.
Kada banko kortelės vis dar pakanka
Ne kiekvienai įmonei reikia išlaidų platformos. Banko kortelės pakaks, jei:
kortele moka vienas ar du žmonės, o operacijų per mėnesį tik kelios,
beveik nemokate ne eurais,
apskaitai per mėnesį tenka keli dokumentai ir jų sutvarkymas neužima daug laiko,
jūsų kortelės įskaičiuotos į banko paslaugų planą ir papildomai už jas nemokate.
Kai kortelių daugėja, o išlaidos pasiskirsto tarp komandų, projektų ir valiutų, laiko sąnaudos auga greičiau nei banko mokesčiai. Tada paprastai apsimoka pereiti prie platformos.
DUK
Ar Sparados pakeičia verslo sąskaitą banke?
Ne. Sparados sąskaitą papildote pervedimu iš įmonės banko sąskaitos, o korteles išduodate platformoje. Banko sąskaita lieka, keičiasi tik tai, kaip mokate ir atsiskaitote už darbo išlaidas.
Kiek kainuoja kortelės išdavimas Sparados?
0 EUR, kortelių skaičius neribojamas. Mokate 20 EUR per mėnesį už sąskaitą, pirmieji 5 naudotojai nemokami, o nuo 6-ojo aktyvaus naudotojo mokestis yra 1 EUR per mėnesį.
Ar banko kortelei taip pat galiu nustatyti limitus?
Taip, bet dažniausiai tik kortelės limitus, o jiems pakeisti reikia kreiptis į banką (SEB kredito limito pakeitimas skyriuje kainuoja 10 EUR). Sparados skydelyje patys nustatote kortelių ir grupių limitus, prekybininkų kategorijas ir patvirtinimus.
Iš kur atsiranda 157 sutaupytos valandos?
Tai vidurkis iš Sparados skaičiavimų įmonėms, kurios naudoja platformą. Laiko daugiausia sutaupoma renkant dokumentus, siejant juos su operacijomis ir atsiskaitant už avansus bei komandiruotes.
Ar Sparados integruojasi su mano apskaitos sistema?
Integracija su palaikomomis apskaitos sistemomis įskaičiuota į kainą. Platformoje taip pat skenuojate sąskaitas ir kvitus, o priminimai padeda surinkti trūkstamus dokumentus.
Apskaičiuokite pagal savo įmonės skaičius
Įrašykite į skaičiavimą žmonių su kortelėmis skaičių, mėnesines išlaidas ir mokėjimų užsienio valiuta dalį. Jei norite, suskaičiuosime kartu ir parodysime, kaip jūsų įmonės išlaidos atrodytų Sparados skydelyje.
