BLIK или оплата картой — что безопаснее? Сравнение, анализ и реальная история.

Содержание

1. Как работает BLIK

2. Платежи картой: как они работают и что предлагают?

3. Безопасность BLIK и платежей картой

4. История из жизни

5. Классификация способов оплаты по привязке к банковскому счёту

6. Что выбрать?

С ростом популярности интернет-магазинов и быстрым развитием платежных технологий всё чаще возникает вопрос: что безопаснее — платить через BLIK или картой? У каждого способа есть свои преимущества и недостатки, а также разные процедуры возврата денег в случае недобросовестного продавца. Рассмотрим это подробнее на примере личной ситуации, произошедшей с автором этой статьи.

Как работает BLIK?

BLIK — это польская система мобильных платежей, позволяющая совершать операции с использованием одноразового шестизначного кода, сгенерированного в банковском приложении. Платежи BLIK выполняются как мгновенный перевод с одного банковского счёта на другой. BLIK также может быть привязан к номеру телефона (мобильные платежи) или использоваться для интернет-операций и снятия наличных в банкоматах.

Система работает через прямое взаимодействие между банками или через платёжные системы, такие как «Elixir» или «Express Elixir». Важно отметить, что операции BLIK необратимы — после перевода средств на счёт получателя отменить их без согласия получателя практически невозможно.

Платежи картой: как они работают и что предлагают?

Операции по картам (как физическим, так и цифровым через «Apple Pay» или «Google Pay») обрабатываются платежными системами, такими как «Visa», «Mastercard» и «American Express». Эти системы не только обрабатывают платежи, но и предоставляют дополнительную защиту пользователям, включая возможность запроса возврата средств.

• Возврат – это процедура, при которой пользователь может вернуть свои деньги за операцию, если:

• товар не был доставлен,

• товар поврежден,

• продавец не выполнил условия договора.

Согласно правилам карточных ассоциаций, запрос на возврат обычно можно подать в течение 120 дней с даты операции или предполагаемой даты доставки товара/услуги. В некоторых случаях этот срок может быть продлен.

Безопасность BLIK и платежей по картам

BLIK

Для операций BLIK не требуются никакие конфиденциальные данные (например, номер карты), что снижает риск перехвата.

Код BLIK является одноразовым и действителен всего 2 минуты.

Однако из-за отсутствия возможности возврата средств в случае мошенничества вернуть деньги крайне сложно или практически невозможно.

Платёжная карта

Данные карты могут быть украдены и использованы в последующих операциях.

Используется система «3D Secure» (3DS), которая обеспечивает дополнительную аутентификацию плательщика, например, через SMS-код или авторизацию в приложении.

Платежи картой предлагают возможность возврата средств, что значительно повышает безопасность для пользователей.

Реальный пример: возврат платежа на практике

Поделюсь ситуацией, которая произошла со мной лично — она наглядно показывает, насколько важны возвраты платежей. Однажды я заметил неизвестную операцию на сумму 400 злотых на своем банковском счете. Это была подписка Apple. Сначала я был озадачен — я не помнил, чтобы что-то заказывал.

Сначала я сообщил об этом в Apple и в свой банк. Обе организации быстро отреагировали и вернули средства — Apple аннулировала подписку, а банк вернул деньги через процедуру возврата платежа. Только позже я понял, что на самом деле произошло. Оказалось, что моя мама, имея доступ к тому же Apple ID, случайно активировала подписку. Она нажала кнопку «Попробовать бесплатно», не понимая, что после пробного периода с карты автоматически спишется значительная сумма.

Как видите, возвраты платежей могут быть очень полезны даже при случайной покупке. Весь процесс занял несколько дней, но завершился успешно.

Стоит отметить, что для меньших сумм банки часто возвращают средства напрямую со своих счетов, обходя весь процесс возврата через Visa или Mastercard. Каждая такая заявка для банка стоит около 20–30 евро, поэтому они предпочитают упрощать процесс, если проблема очевидна.

Разделение способов оплаты по привязке к банковскому счету

Существует две основные категории способов оплаты:

1. Прямые платежи – от счета к счету

2. IBAN (традиционный банковский перевод)

3. BLIK (код или номер телефона)

4. Платежи через телефон

Эти операции происходят мгновенно, но необратимы. Банки не имеют законных оснований отменять такие платежи без согласия получателя.

2. Непрямые платежи – с помощью карты

• Дебетовые и кредитные карты

• "Apple Pay", "Google Pay" (токены, привязанные к карте)

Эти платежи обрабатываются операторами карт и подлежат процедурам возврата, обеспечивая более высокую защиту пользователей.

Функция	BLIK	Платежная карта
Отменяемость операции	Нет	Да (возврат)
Скорость операции	Очень быстро	Быстро
Безопасность данных	Высокая	Средняя (с 3DS)
Удобство	Высокое	Высокое
Защита пользователей	Низкая	Высокая

Что выбрать? Резюме

Вывод: Если вы совершаете покупки в известных и проверенных магазинах (например, «Allegro», «Decathlon»), BLIK — очень удобный и быстрый способ оплаты. Однако в ситуациях с повышенным риском мошенничества (новый продавец, незнакомый магазин) безопаснее использовать платежную карту благодаря возможности возврата средств.

~автор статьи: Michał Stachera