Sparados: Rewolucja w zarządzaniu wydatkami służbowymi
O rewolucji w zarządzaniu wydatkami firmowymi opowiada Michał Stachera w wywiadzie udzielonym Cezaremu Smorszczewskiemu w ramach podcastu "Lata Praktyki".
Sparados, firma z sektora fintech, stanowi fascynujący przykład dynamicznego startupu, który odpowiada na realne potrzeby rynku. Zapraszamy do obejrzenia wywiadu, w którym prezes Sparados podzielił się historią powstania i rozwoju tej innowacyjnej platformy do zarządzania wydatkami firmowymi i wydawania wirtualnych kart Mastercard dla pracowników i kontrahentów.
Jak znaleziono lukę w tradycyjnej bankowości
Pomysł na Sparados narodził się latem 2022 roku, kiedy Michał Stachera i Krzysztof Drzyzga, ówczesny prezes Verestro, zidentyfikowali brak skutecznych rozwiązań w zarządzaniu wydatkami służbowymi w Polsce. Tradycyjne banki stwarzały liczne bariery: proces otwierania rachunku i wydawania kart dla pracowników wiązał się z wizytami w placówce, podpisywaniem wielu formularzy oraz zbieraniem wrażliwych danych, co było czasochłonne i uciążliwe.
Sparados postawił sobie za cel zoptymalizowanie i przyspieszenie tego procesu. Dzięki inteligentnemu systemowi, wydanie wirtualnej karty płatniczej dla pracownika zajmuje zaledwie kilka sekund. Wystarczy wprowadzić podstawowe dane użytkownika do portalu, a on niemal natychmiast otrzymuje powiadomienie i może zacząć płacić służbowymi środkami. To nie tylko oszczędność czasu, ale również finansów – usługa Sparados jest średnio ośmiokrotnie tańsza niż w standardowym banku.
Z jakimi wyzwaniami mierzył się startup Sparados?
Od pomysłu do pozyskania pierwszego klienta minęło zaledwie sześć do siedmiu miesięcy. Tę imponującą prędkość osiągnięto dzięki strategicznemu wykorzystaniu zasobów: Sparados oparł się na technologii od Verestro oraz licencji płatniczej od Quicko, instytucji płatniczej nadzorowanej przez KNF, co umożliwiło wydawanie kart i tworzenie rachunków dla klientów. Początkowy zespół liczył sześć osób, a większość rozwoju technologicznego była realizowana przez outsourcing do Verestro.
Początki startupu nie były jednak pozbawione trudności. Jak przyznał Michał, produkt był sprzedawany, zanim został w pełni dopracowany, co prowadziło do tarć wewnętrznych i wielu zgłoszeń supportowych. Michał, będąc wówczas IT Project Managerem, sam odpowiadał na zapytania klientów, zbierając feedback i sukcesywnie poprawiając produkt. To doświadczenie, w połączeniu z wyzwaniami finansowymi, ostatecznie doprowadziło do tego, że na przełomie 2023 i 2024 roku został prezesem spółki.
Ewolucja produktu i innowacyjne rozwiązania w zarządzaniu wydatkami służbowymi
Produkt Sparados zmienił się diametralnie od początkowych założeń, ewoluując w oparciu o potrzeby klientów. Przykładem jest firma Trasti, która potrzebowała spersonalizowanego portalu do odbioru kart w swoim własnym brandingu. Sparados w ciągu 3-4 miesięcy stworzył takie rozwiązanie, które stało się kolejnym strumieniem przychodów, sprzedawanym obecnie około siedmiu klientom.
Platformę użytkuje dzisiaj ponad 100 firm, które wydały ok. 2000 kart. Aktywne słuchanie użytkowników jest kluczowe – po ankiecie i rozmowach z klientami, Sparados opracowuje funkcjonalność automatycznego blokowania kart, jeśli pracownik nie rozliczy faktur w określonym czasie. To świadczy o dynamicznym rozwoju opartym na bezpośrednim feedbacku.
Największą przewagą Sparados nad tradycyjnymi bankami jest funkcja natychmiastowego księgowywania transakcji. Użytkownik, płacąc kartą, może od razu zrobić zdjęcie paragonu lub faktury za pomocą aplikacji mobilnej, a dane są automatycznie wysyłane do księgowości.
Sparados oferuje również nietypowe zastosowania kart płatniczych:
Narzędzie marketingowe: Możliwość umieszczenia własnej grafiki, promocji lub logo firmy (np. Inpost) na karcie, którą użytkownik widzi przy każdej płatności.
Rozwiązanie dla firm ubezpieczeniowych: Natychmiastowe wydawanie kart w USA na pokrycie kosztów leczenia, eliminując długie oczekiwanie na zwrot środków.
Wsparcie w sytuacjach kryzysowych: QR kod na karcie prowadzący do formularza zgłoszenia zdarzenia drogowego.
Model biznesowy i przewaga konkurencyjna
Model biznesowy Sparados opiera się na trzech głównych strumieniach przychodów:
Interchange: Opłata pobierana od terminali płatniczych (0,2% w Polsce, 0,8-1,5% za granicą), różnice kursowe (FX) i opłaty za wypłaty z bankomatów.
Opłaty od klientów: Za rachunek i karty.
Dodatkowe funkcjonalności: W tym dedykowane portale do odbioru kart.
W porównaniu do konkurencji, takiej jak Payhawk, Pleo czy Revolut Business, Sparados jest znacznie tańszy i oferuje szybszy oraz prostszy proces wydawania kart, wymagając minimalnych danych od użytkowników.
Jak Sparados pozyskuje klientów?
Sparados dociera do klientów poprzez kampanie na LinkedInie i Google Ads, a także rozwija program partnerski "Member get Member", w którym firmy sprzedające usługi Sparados otrzymują 20% sumarycznego wynagrodzenia przez dwa lata.
Idealny klient to firma z wieloma rozproszonymi zakupami firmowymi, która potrzebuje narzędzia upraszczającego procesy, gdzie każdy pracownik ma własną, dedykowaną wirtualną kartę w aplikacji Sparados.
Jakie są plany Sparados na przyszłość?
Krótkoterminowe plany spółki Sparados obejmują przede wszystkim ekspansję międzynarodową. Jest to strategiczny ruch, ponieważ opłaty interchange poza Polską są znacznie wyższe (np. 1,5% wolumenu transakcji za granicą w porównaniu do 0,2% w Polsce), co znacząco zwiększy skalę przychodów. Trwają również rozmowy z nowymi inwestorami, co zwiastuje dalszy dynamiczny rozwój firmy.
Sparados to przykład innowacyjności w polskim fintechu, która nie tylko rozwiązuje bieżące problemy biznesowe, ale także aktywnie kształtuje przyszłość zarządzania finansami firm. Zapraszamy do kontaktu!
